Сфера страхования жизни в России только приобретает своих клиентов. Поскольку ранее такие методы защиты своего здоровья не были популярны.

Но многие интересуются, как оформить договор страхования жизни в 2019 году и не допустить ошибок.

Ведь в государстве предусмотрена хорошая законодательная база для открытия страховых счетов, которые могут помочь в трудную минуту любому физическому лицу.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Задайте вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Важная информация в 2019

В Российской Федерации существует несколько видов страхования, которые предусматривают разные ситуации применения.

Кроме того, застраховать жизнь бывает необходимо для обеспечения надежности заемщика — это позволяет банку быть уверенным в том, что у человека будут средства выплачивать долг даже при получении какой-либо травмы.

Важно понимать, что страховая система работает на взносах и это обязательное условие любого договора.

Но бывают те компании, которые накапливают средства вкладчика, а есть те, которые берут более низкие сборы и не возвращают средства в случае не наступления страхового случая.

Бывают ситуации, когда человеку отказывают в страховке — и это отсутствие страхового случая. Поэтому при заключении сделки стоит предусмотреть все возможные варианты травм и болезней.

Поскольку пакет страховки может быть не рассчитан на покрытие всех условий. И необходимо уточнить, какой процент оплачивает страховая компания от всех трат.

В связи с тем, какие условия предоставляет страховая, формируется и стоимость полиса. Чем меньше покрытие страховки — тем она дешевле. Поэтому стоит отталкиваться не от стоимости, а от потребностей.

Что это такое

Договор страхования жизни представляет собой важный документ. Он отвечает за то, чтобы сформировать:

  • правовую базу, на которой основывается предоставление страховых услуг;
  • детали заключенной сделки — все нюансы получения выплат в случае наступления страхового случая;
  • условия проведения страховки — платежи и штрафы.

Все эти моменты располагаются в одном документе, который связывает обычного гражданина и страховую компанию.

Стоит отметить, что страхование жизни по своей природе отличается от других видов страховки.

В данной области каждая компания выделяет для себя перечень заболеваний и ситуаций при которых она оплачивает лечение пользователя.

Кто выступает субъектом

Субъектом страхования могут выступать разные лица. В первую очередь, субъект — это страховая компания она занимается проведением всех страховых операций и составлением документации.

Еще одним субъектом может выступать страхователь. В том случае, если это корпоративное страхование, то им будет компания, в которой работают работники.

Или же в ситуации с групповым страхованием — сами застрахованные. Существует и группа особых третьих лиц. Это те люди, которые получают выгоду от данной сделки.

Например, в случае смерти можно назначить наследника, которому выплатят страховую сумму. Также нередки ситуации, в которых родители заключают сделку страхования в пользу детей.

Тогда все выплаты по травмам детей получат законные представители, ведь несовершеннолетние не могут самостоятельно проводить подобные операции.

Действующая правовая база в 2019

В Гражданском кодексе Российской Федерации предусмотрена отдельная глава — 48-я, которая отвечает за предоставление полной информации по поводу приобретения страховки.

В статье 927 можно найти сведения о добровольном и обязательном оформлении страхового полиса. А в статье 955 говорится о возможности замены застрахованного гражданина.

В России существует и обязательное страхование от государства. О нем вся подробная информация содержится в статье 969.

Все страховые компании, которые работают на территории страны, подведомственны Федеральному закону №4015-1 “Об организации страхового дела в Российской Федерации”.

В статье 34 данного документа можно найти сведения о том, на каких условиях предоставляется страховка иностранцам и лицам без гражданства в стране.

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Правила заключения

Для того, чтобы заключить договор страховки, следует совершить ряд последовательных действий:

Выбрать наиболее подходящую По тарифам и предложениям страховую организацию
Далее собирается пакет документов Для оформления сделки
Следует посетить отделение страховой компании Для уточнения всех деталей сделки и возможных расширений пакета услуг или комбинирования страховых предложений
После подачи заявления на страховку и документов Сотрудник страховой организации предложит заключить договор. Поскольку в компаниях зачастую предлагаются определенные условия, то он будет типовым
Страхователь Должен ознакомиться с предлагаемыми условиями и проверить, чтобы все необходимые для него пункты были вписаны в него. Поскольку от этого зависит правильность документа и его юридическая сила
После заключения сделки Сотрудник компании выдает экземпляр страхового договора на руки клиенту. С его помощью он может контролировать предоставление ему страховых услуг

Какие существуют требования к документу в 2019

Каждому клиенту страховой компании следует понимать, что страховой договор — самый важный документ.

Поскольку именно он имеет юридическую силу для предоставления выплат или же защиты своих прав в судебном порядке.

К примеру, если проводится страхование жизни по ипотечному договору, то банковская организация потребует такие функции документа:

  • покрывать риски смерти заемщика или потери трудоспособности лица на постоянной или временной основе;
  • заключение должно происходить на условиях длительности только в период кредитования;
  • в качестве выгодоприобретателя выступает банковская организация;
  • сумма страховки равна сумме кредита.

Это основные пункты, которым должен соответствовать такой договор. Поэтому следует учитывать эти пункты.

Договор накопительного страхования жизни должен содержать такие пункты:

  • получение выплат для стационарного лечения застрахованного;
  • полная выплата всей страховой суммы в случае смерти человека;
  • возможно оформление с выплатой инвестиционного дохода.

Сбербанк

При автокредите или другой займовой операции банковские организации пытаются сделать безопасной выдачу средств и предлагают своим клиентам заключить страховое соглашение.

У данного банка есть своя страховая компания с одноименным названием. Существует несколько вариантов страхования жизни и здоровья:

Название программы По основным рискам, рубли
Глава семьи 300 тысяч до 1,5 миллиона
Защита близких От 100 до 500 тысяч
Защита семьи От 100 до 500 тысяч

Стоит отметить, что для разных категорий программ могут быть предусмотрены ежемесячные взносы. Но по большинству страховых предложений в разделе “Эконом” не нужно каждый месяц вносить оплату.

Полисы можно приобретать для:

  • семьи;
  • жены или мужа;
  • детей;
  • внуков.
При этом застрахованными будут как плательщик по полису, так и страхуемые категории граждан.

Нужно понимать, что Сбербанк предлагает оформление страхового полиса всем участникам кредитных программ. В случае отказа от покупки страховки, банк может увеличить показатели по ставкам для клиента.

Это будет связано с тем, что банковское учреждение не имеет гарантий платежеспособности заемщика в случае различных происшествий, связанных с его здоровьем.

ВТБ 24

В этом банке существует огромное разграничение по страховой продукции. Поскольку предусмотрены программы:

  • для ипотеки и других кредитов;
  • накопительные;
  • с возможностью получить вычет по инвестициям.

Так, в случае с программами по займовым операциям, базовые показатели по тарифам в ВТБ 24 начинаются с 1% за один год страхования и с 73% для всего периода оформления кредита.

Это достаточно крупные показатели, которые позволяют в случае несчастного происшествия, получить отсрочки по платежам и страховые выплаты.

При этом все программы в данных страховых условиях предусматривают такие возможности:

  • участие в прибыли;
  • единовременную оплату по страховой премии;
  • премия по страховке выплачивается в рассрочку
  • длительность действия страхового полиса может начинаться с 5 лет и достигать 30.

Но стоит отметить, что в правилах предоставления страховок в ВТБ 24 сказано, что тариф по полису может быть установлен в индивидуальном порядке — после проведения переговоров с клиентом.

Классификация данного соглашения в 2019

Договор личного страхования клиента может разделяться на несколько видов. И при оформлении сделки стоит использовать тот, который наиболее выгоден клиенту в момент заключения договора.

Поскольку не всегда каждый из вариантов будет уместен для подключения. Всего можно выделить пять стандартных типов страховки:

  1. Жизнь и здоровье на определенный в соглашении срок, до достижения какого-либо возраста или же до наступления определенных обстоятельств.
  2. Пенсионное.
  3. Периодические страховые выплаты, предусматривается выплата рент, аннуитетов.
  4. На несчастные случаи и определенный список заболеваний.
  5. Медицинские полисы страхования.

Каждое из предложений будет иметь свои тарифные планы и условия. Поэтому следует заранее определиться с тем, каким будет целевое направление страховки и выбрать наиболее выгодный вариант полиса.

Правильность заполнения (образец)

Для того, чтобы сделка была удачной, следует правильно заполнить договор страхования. Чаще всего в компании самостоятельно распечатывают бланк. 

В котором уже указаны все данные о клиенте и о выбранном тарифном плане. Такой документ остается только подписать.

Обязательными к размещению в документе являются:

  • номер страховки;
  • срок, который предусмотрен для действия полиса;
  • информация о страхуемом лице и о компании-страховщике;
  • страховые случаи;
  • размер премии по страховке;
  • стандартные и специальные условия соглашения.

В конце документа проставляются подписи сторон сделки и печати организации. Следует обратить внимание на все эти пункты.

Поскольку исходя из того, какие условия прописаны в этом документе и будет происходить предоставление услуги.

Как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги

Существует несколько предпосылок для подобной процедуры:

Исчезновение страхового риска Или же застрахованное имущество было ликвидировано в соответствии с нестраховым случаем — в рамках долгосрочного полиса
Период охлаждения Это вариант предусмотрен для тех, кто приобрел полис в ходе оформления кредита или ОСАГО. В течение пяти рабочих дней клиенты могут вернуть полис и получить свои средства обратно
Часть средств Иногда сами ск предполагают расторжение с возможностью частичного возврата суммы

Страхование жизни в 2019 году можно провести по разным видам договоров. Но важно знать все аспекты данного продукта, чтобы получить максимальную выгоду.

Видео: договор страхования

Часто ищут

Раскрыть