В трудном финансовом положении можно оформить реструктуризацию долга по кредиту. В таком случае следует знать правила ее оформления.

При оформлении займа жизненные условия могут поменяться в любое время. К сожалению, в трудные дни у заемщика не всегда хватает денег на жизнь, не говоря уже о погашении займа.

В таких случаях банки предлагают реструктуризацию долга, которая меняет условия и порядок выплаты займа.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Задайте вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Главные аспекты

При обращении в финансовое учреждение за реструктуризацией займа нужно сосредоточиться на таких аспектах:

  • вы можете подтвердить причину не платежеспособности;
  • нет ли у вас просроченного кредита;
  • вы можете предложить удобные варианты погашения займа;
  • у вас есть возможность найти новый источник дохода, что немало важно для пересмотра вашего прошения;
  • банк принял ваше заявление и принял позитивное решение.

Чтобы гарантированно воспользоваться услугой реструктуризации, желательно обратиться в банк по возможности как можно раньше, чтобы решить проблему по обоюдному согласию.

От лица заемщика банк обязательно потребует гарантии того, что он сможет найти выход из трудного финансового положения. Кредитный договор можно скачать здесь.

Важные понятия

Реструктуризация долга – это возможность небольшой отсрочки по уплате задолженности.

Главная цель реструктуризации направлена на переоформление действующего договора, в котором пересматривается конечное время оплаты и сумма переплаты.

В целом программа реструктуризации является универсальной. Частой причиной ее запуска есть присутствие невыплаченных платежей и просрочек по договору.

Данные условия основополагающие для пересмотра банковской организацией условий соглашения.

Реструктуризация займов других банков будет называться все тем же кредитом, только на более выгодных для заемщика условиях.

Ведь ему не придется выплачивать огромные суммы за короткий период, а можно будет, получив средства в банке, полностью погасить долг, который будет оплачиваться по обычной для клиента схеме.

Одним из видов реструктуризации является пролонгация займа. Пролонгация кредита – увеличение периода погашения долга, что разрешает снизить сумму ежемесячного платежа.

Куда обратиться в 2019

Поменять условия кредитования на более приемлемые сегодня можно во всех больших банках:

Сбербанк Идет на реструктуризацию если должник потерял доход из-за увольнения, либо большого уменьшения зарплаты. Рассматриваются случаи ухода в армию, серьезной болезни. Можно реструктуризировать кредит, полученный по наследству
ВТБ 24 Предлагает реструктуризировать ипотечные займы
Тинькофф банк С трудом идет на уступки заемщикам. Но в особых случаях клиенту предлагается подписать новое соглашение с более лояльными условиями
Росбанк При составлении программы предлагает клиенту самому определиться с размером ежемесячной выплаты. Но с заемщика могут запросить дополнительное обеспечение выплат — поручителя либо другие гарантии

Многие банковские организации дают возможность сделать это в телефонном режиме, онлайн, остальные же требуют лично прийти и сначала уведомить финансовое учреждение о таком своем решении.

Правовая база в 2019

Реструктуризацию регулируют такие законы:

Несмотря на эти законы, подробного регламента по реструктуризации просроченного долга законодательство не определяет.

Кредиторы опираются на рекомендации и инструкции Центрального банка России, ФАС, также разрабатывают собственные правила.

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Порядок регистрации в 2019

Заявление на реструктуризацию составляется в письменном виде на имя руководителя отделения кредитной организации. Претенденту предлагается свой образец документа.

Как только банк рассмотрит заявление заемщика на реструктуризацию, сотрудники компании обязательно свяжутся с заемщиком для назначения времени и даты составления дополнительного соглашения о реструктуризации.

Если по первому договору есть поручитель, тогда пересмотр условий можно сделать только с его согласия. Второе составленное соглашение вступает в юридическую силу после подписания его сторонами сделки.

Каждая финансовая организация предлагает фирменные схемы реструктуризации. Чтобы выбрать конкретный банк, нужно обращать внимание на предлагаемые условия.

Необходимо отметить, что процедура реструктуризации займа не обязанность банка, поэтому иногда банк может отказать в ней.

Особенности условий банковских учреждений

Реструктуризация долга в разных финансовых учреждениях проходит по-разному. Финансовые учреждения опираются как на правовую базу страны, так и свои внутренние уставные документы.

Важную роль в условиях реструктуризации долга имеет причина не платежеспособности. Для наглядного примера опишем такие особенности в таких финансовых учреждениях как:

  • Сбербанк;
  • Европа Банк;
  • Хоум Кредит Банк.

Сбербанк

Необходимо знать, что реструктуризация в Сбербанке совершается только с согласия клиента.

В одностороннем порядке банк не может поменять кредитные условия, даже если у заемщика появилась задолженность.

Другое дело, что положительная история кредитования будет испорчена. Но если он вовремя принял все нужные меры, такого не произойдет, и КИ останется хорошей.

Реструктуризация в Сбербанке доступна любому клиенту банка. Для произведения процедуры должник должен передать финансовому учреждению разумное объяснение уменьшению своего дохода.

Причиной может быть:

  • потеря основной работы;
  • уменьшение зарплаты;
  • декретный отпуск;
  • уход в армию на службу;
  • длительная болезнь;
  • недееспособность и другие.

Сотрудники Сбербанка перед реструктуризацией долга внимательно изучают все документы и проводят беседу с заемщиком. Ведь только так можно найти альтернативный вариант.

Менеджер постарается рассмотреть все способы реструктуризации, просчитать предстоящие платежи и подготовить документы для подписания. Реструктуризация займа в Сбербанке имеет плюсы и минусы.

Банкнесет определенные траты по заключению нового соглашения, рассмотрению документов, которые подтверждают неплатежеспособность заемщика.

Для заемщика пересмотр условий соглашения помогает избежать плохой истории кредитования, снижается размер ежемесячной выплаты. Если кредит брался не в рублях, то есть возможность поменять валюту займа.

Европа Банк в 2019

Реструктуризация займа в Европа банке происходит в особенном порядке.

Клиентам предоставляется возможность понизить сумму ежемесячного платежа за счет увеличения периода выплат и изменения процентной ставки.

Чтобы изучить все нюансы реструктуризации займа можно:

  • позвонить на горячую линию 8 (800) 700-77-57;
  • зайти в отделение банка.

Также есть возможность взять образец договора, который подписывается для реструктуризации займа, для похода к опытному юристу со всеми документами, что подскажет вам, выгодна ли данная процедура.

Для помощи клиентам, которые испытывают сложности с обслуживанием долга, банк создал тематический сайт.

На нем есть ответы на самые частые вопросы клиентов, описаны алгоритмы действий при образовании долга.

Хоум Кредит Банк в 2019

Реструктуризация займа в Хоум Кредит банке происходит в рамках программы «Кредитная реабилитация».

Для того чтобы помочь заемщику справиться с выплатой займа в трудном положении, банк предпринимает такие действия:

  • меняет валюту займа. Для тех заемщиков, которые оформляли валютные займы, с наступлением кризиса платежи повысились раза в два;
  • временно останавливает начисление штрафов и комиссий за просроченную выплату по займу;
  • меняет сумму регулярной выплаты в меньшую сторону – за счет повышения процентной ставки и продолжения периода кредитования.

Для участия в этой программе нужно предусмотреть такие нюансы:

  • существования просроченного займа;
  • указание заемщиком возможности изменении в будущем его денежного состояния;
  • нет задержки по оплате займа, но имеет место сложное денежное положения заемщика;
  • оплата по займу произведена с небольшим нарушением времени, примером, до 3-х дней.

Реструктуризация может быть недоступна, если заемщик уже обращался с такой просьбой либо на нем есть судебное взыскание заемных денег.

Для того чтобы получить одобрение по переоформлению соглашения должнику нужно подать в финансовое учреждение подтверждающие документы:

  • справки об уменьшении заработной платы;
  • медицинские справки о нестабильном состоянии здоровья;
  • желания должника оплачивать суммы в любом возможном ему объеме ежемесячно;
  • способы поиска физическим лицом дополнительного источника дохода.

Какой пакет документов нужно подготовить

Для оформления документов на реструктуризацию займа обычно нужно написать заявление. К документу прикладываются:

  • паспорт гражданина России;
  • удостоверение с работы с записью об увольнении;
  • справка о постановке на учет в службу занятости;
  • справка из медицинского учреждения о длительной болезни;
  • свидетельство о смерти должника – для поручителей и созаемщиков;
  • справка о прибыли за последние 6 месяцев.

Срок рассмотрения

Принятие решения финансовым учреждением по полученным документам происходит в течение определенного времени, обычно это занимает около месяца.

В последствие рассмотрения справок и ситуаций, финансовое учреждение принимает решение о проведении реструктуризации займа или отказе в нем.

Более детальную информацию нужно узнавать непосредственно в банке.

Основные особенности заполнения искового заявления о реструктуризации долга по кредиту

Заявление можно написать в произвольном порядке, но лучше его написать на официальном бланке финансового учреждения в присутствии работника финансового учреждения.

Работник финансового учреждения подскажет, что и как правильно заполнить, какие справки предоставить. Данные, которые нужно написать в заявлении:

  • данные заемщика;
  • условия кредитного соглашения;
  • причины финансового кризиса;
  • перспектива улучшения финансового положения заявителя;
  • необходимый вариант реструктуризации с аргументированием выбора.

Заявление пишется в трех экземплярах. Первый отправляется в главный офис организации, второй остается в отделении банка, третий отдается заемщику.

К заявлению прилагаются нужные документы. Это может быть копия договора о выдаче займа банком и копии чеков об оплате части долга.

Также прикрепляются документы, которые подтверждают ухудшение финансового положения:

  • из Центра занятости о взятии на учет безработного;
  • с работы о среднемесячной прибыли;
  • из медицинского учреждения о состоянии здоровья и другие.

Для получения возможности реструктуризации долга должна быть весомая причина. При этом следует выбрать банк, который будет предлагать самые выгодные условия.

Кредитору нужно будет предоставить подтверждение снижения уровня дохода и выбрать способ погашения займа.

Видео: что такое реструктуризацию долга