Получение ипотеки всегда представляется как длительный и сложный процесс. Кроме того, одобрение по документам получают не все претенденты.

Поэтому многие не знают, как можно взять ипотеку под материнский капитал в 2019 году. Хотя данный способ во многом упрощает получение такого вида кредита. Да и, в принципе, делает оформление ипотеки проще с точки зрения выплаты.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Главные аспекты в 2019

В России каждая мать, которая родила больше двух детей имеет право на получение социальной выплаты в виде материнского капитала.

И государство предусмотрело рациональное использование данных средств. Поскольку потратить деньги по семейному капиталу можно на такие цели как:

И приобретение жилья в ипотеку является приоритетным для многих семей. Поскольку такая возможность позволяет во многом упростить процедуру. Договор ипотеки можно скачать здесь.

Необходимые понятия

Материнский капитал Это социальная выплата, которую получают матери, родившие более двух детей в России. При этом возможность получить такую компенсацию есть только один раз, но использовать ее можно в отношении всех детей
Сертификат Это документ, который имеет какую-либо силу. В случае с семейным капиталом — это юридическое право на использование денежных средств
Ипотека Это приобретение жилья — квартиры или дома — в кредит на длительный период. При этом ставка по процентам на такие программы может быть снижена в виду льготных категорий. Например, для молодых семей или для оформления с материнским капиталом
Ипотека является строго целевым кредитом Таким, который выдается на определенную покупку, без возможности перераспределения таких денег
Физическое лицо Это частное лицо, гражданин, который от своего лица оформляет сделку. При этом кредиты для таких категорий предусматривают отдельные программы и условием является определение кредитных средств на потребительские цели

С какой целью берется в 2019

Ипотека под социальную выплату от государства берется по многим причинам. Основные из них будут такими:

  • отсутствие достаточного количества средств для внесения первоначального взноса по кредиту;
  • необходимость погашения уже существующей ипотеки;
  • оплата части кредита.

По сути, денежные средства будут направлены в нужное русло — для получения жилищных условий ребенку. Но здесь же бывают и другие, более рискованные цели. Такие как обналичивание средств по маткапиталу.

Так, родители находят посредников, которые оформляют на них по завышенной цене недвижимость и после перевода государством средств застройщику, делят средства по договоренности.

Это рискованный шаг как с точки зрения мошенничества — средства могут не вернуть. Так и в плане обмана государства, что может преследоваться по закону.

Поэтому лучше всего использовать деньги из данной выплаты по предусмотренным законодательством тратам. 

Какими нормативными актами регулируется в 2019

Согласно Федеральному закону №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» статье 6, размер выплаты составляет 250 тысяч рублей.

Здесь же говорится о ежегодной индексации, которая применяется к неиспользованным денежным средствам на счету.

Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и о порядке предоставления единовременной выплаты за счет средств материнского (семейного) капитала» №241-ФЗ от 2019 года говорит о том, в каких случаях можно использовать сертификат для оплаты.

Плюс, изменения коснулись начального возраста ребенка. Теперь использовать выплату можно только с исполнения трех лет второму ребенку.

В Федеральном законе №88-ФЗ “О единовременной выплате за счет средств материнского (семейного) капитала” можно найти все положения, касательно процедуры и необходимых условий для ее проведения.

Поскольку не всегда можно использовать сертификат для различного рода приобретений.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Порядок оформления

Для того, чтоб оформить такую сделку, стоит знать об алгоритмах этого процесса:

Следует выбрать подходящий банк Не только тот, у которого наиболее привлекательные предложения по ставкам, а такой, который предполагает использование сертификата для оплаты ипотеки
Необходимо подать заявление на получение ипотеки Можно сделать это самостоятельно, а можно привлечь посредника. Он за небольшой процент поможет добиться сниженных ставок и сам соберет все необходимые бумаги
Собрать полный пакет документов для оформления Сюда входит и справка из Пенсионного фонда России для получения средств со счета. При этом следует посетить ПФР и написать соответствующее заявление. Только после его рассмотрения госучреждение выдаст разрешение на использование денег
Подать все бумаги в банк и дождаться одобрения После этого можно подписывать договор ипотечного кредитования и пользоваться жильем

Условия получения

Для того, чтобы получить ипотеку следует понимать, что банк выдвинет ряд требований к заемщику:

  • наличие работы с постоянным доходом, который покроет затраты на ипотеку — можно использовать семейный доход;
  • достаточное количество средств на первый взнос — с учетом семейного капитала;
  • процентные ставки обычно будут сниженными;
  • в случае беременности можно отсрочить выплату тела займа, а погашать только проценты.

Документы, которые нужно собрать в 2019

Оформление ипотеки предполагает сбор таких бумаг:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  2. Заявление на ипотеку — по форме бланка в банковской организации.
  3. Справка о размере дохода.
  4. Сертификат на капитал и справка из ПФР о размере остатка денежных средств на счету.
  5. Документы, подтверждающие наличие детей.

Этот перечень может меняться в соответствии с индивидуальными показателями заемщика.

Где выгодней взять ипотеку под материнский капитал в 2019

Выгоднее всего получать квартирные кредиты через банковские организации. При этом именно крупные представители данной сферы рынка в России предлагают наиболее выгодные условия для молодых семей.

Поэтому перед тем, как взять ипотеку под материнский капитал на покупку жилья, стоит сравнить их предложения.

Сбербанк

Данная банковская организация отличается простотой своих кредитных предложений. Поэтому и материнский капитал в этом банке достаточно просто применить для покупки жилья в ипотеку.

Среди стандартных условий можно выделить:

  • льготы для молодых семей;
  • при получении заработной платы на карту банка доступны сниженные процентные ставки;
  • сумму кредита можно увеличить через созаемщиков;
  • комиссии по ипотеке не предусмотрены.

Существует две программы, в рамках которых доступно использование социального платежа:

Программа Первый платеж, % Ставка по процентам, % в год Длительность ипотеки, лет
Единая ставка 20 9,5 От 1 до 30
Строящееся жилье 15 8 Также

Стоит отметить, что при использовании маткапитала, размер допустимого займа увеличивается на эту сумму.

ВТБ 24

Оформление подобного ипотечного займа возможно и в ВТБ 24. Но здесь, в основном, условия сделки подбираются индивидуально для каждого заемщика.

Поэтому точных показателей предварительно не может быть. Есть стандартная программа по ипотеке, которая предполагает покупку недвижимости как на вторичном рынке, так и в новостроях.

Основные условия касаются:

Сами параметры ипотеки будут следующими:

Сумма средств, рубли От 600 тысяч до 60 миллионов
Первый взнос, % 10
Процент в год, % 10,7
Максимальный срок предоставления, лет 30

Россельхозбанк

Для получения ипотеки в данном банковском учреждении можно использовать как статус молодой семьи, так и сертификат на выплаты от государства.

Главным требованием к заемщику выступает наличие возможности распоряжаться средствами. Далее условия таковы:

Первый взнос От 0 до 20
Объем средств, рубли От 100 тысяч до 20 миллионов
Период, лет 30

Можно ли оформить недвижимость в 2019

Получение недвижимости предполагает улучшение условий для ребенка. Поэтому в большинстве случаев банковские организации принимают заявления на ипотеку и выдают запрашиваемую сумму в полном объеме. Но бывают и исключения. И о них стоит знать заранее.

С плохой кредитной историей

При наличии пробелов в истории кредитования есть мало шансов получить ипотеку.

Поскольку у банковской организации нет подтверждений того, что заемщик будет выплачивать кредит. И убедить его материнским капиталом вряд ли получится.

Но можно попробовать получить такой кредит в более мелких организациях, которые выставляют высокие процентные ставки. И этот вариант будет менее выгодным, но действенным.

Без первоначального взноса в 2019

Отсутствие взноса предлагается в Россельхозбанке. Но есть условие. Для того, чтобы использовать 0% по взносу следует предоставить подтверждение, что на балансе капитала есть сумма.

Которая превышает размер минимального первоначального взноса для приобретения конкретной недвижимости.

В остальных случаях показатели просто снижают по сравнению со стандартными предложениями.

Без справок о доходах в 2019

Отсутствие справки о наличии дохода делает получение ипотеки более сложным. Ведь от размера дохода кредитор отталкивается при:

  • установлении суммы займа;
  • расчете процентной ставки;
  • формировании графика платежей и ежемесячного взноса.

Плюс, только посредством справки о доходе можно понять, каков уровень платежеспособности заемщика.

Но банк ВТБ 24 предлагает оформление ипотеки на основании документов о доходах даже из неофициальных источников. Так, можно предоставить справку о движении средств на банковском счету.

Преимущества и недостатки

В качестве положительных сторон использования семейного капитала можно назвать:

  1. Возможность увеличить свои шансы на получение крупной суммы.
  2. Снижение процентной ставки по ипотеке.
  3. Погашение части кредита или же использование в качестве первого взноса.
  4. Существует много программ в разных банках, которые позволяют применить сертификат для оформления.

Но вместе с тем, есть и отрицательные моменты:

  • нельзя использовать сумму в качестве полной оплаты — обязательно следует вложить и свои средства;
  • капитал получают только на одного ребенка;
  • использовать можно в большинстве программ, только после исполнения ребенку трех лет.

Семейный капитал можно использовать как помощь в приобретении жилья и не больше. Поскольку государство предусмотрело все возможности манипуляций с данными средствами.

Видео: как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Часто ищут

Раскрыть