Оформление ипотеки в России всегда отличается длительностью и сложностью процедуры. Гражданам необходимо пройти все шаги подготовки документации перед тем как получить кредитные средства на свой счет.

При этом нужно знать, какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке на квартиру в 2019.

Поскольку именно в данной банковской организации предоставляют одни из наиболее выгодных условий по ипотечному кредитованию. Хотя пакет документов все равно нужно подать достаточно большой.

Спросить быстрее, чем читать! Задайте вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Основные моменты

Получение ипотеки — это процедура, которая подразумевает оформление кредита на жилье. И сумма в данном случае достаточно большая. При этом сама приобретаемая недвижимость становится залогом при оформлении кредита.

Предоставление документации для получения ипотеки — обязательный момент во всей процедуре.

Поскольку именно на основании документов банковское учреждение и получает сведения о:

  • гражданине, который хочет получить средства;
  • финансовом положении заемщика;
  • наличии у гражданина дополнительного имущества — для определения платежеспособности (такими могут быть и вклады).

Все эти моменты могут быть решающими. В пакету бумаг стоит отнестись серьезно и предоставить в банк наибольшее количество подтверждающих документов. Это поможет убедить банк в перспективности сделки.

Важные понятия в 2019

Документ Это официальная бумага, которая может подтвердить тот или иной факт
Ипотека Это кредит, который выдается на приобретение недвижимости, находящейся в жилом фонде населенного пункта
Обеспечение Это предоставление банковской организации определенного имущества или же привлечение поручителя для обеспечения собственной платежеспособности
Недвижимость Это квартира, дом и любое другое здание, находящееся в собственности гражданина или организации
Договор ипотеки Это документ, который отвечает за установление условий по оформлению ипотеки

Объекты кредитования

В качестве объекта по ипотеке может выступать только жилая недвижимость. Это важный аспект. Кредит могут выдать для приобретения квартиры или дома любой метражности. Жилье должно находиться на учете в жилом фонде страны.

При этом разрешается выдача ипотеки для приобретения квадратных метров в многоквартирных домах, которые находятся на этапе постройки.

Необходимо понимать, что жилье, которое приобретается по договору ипотеки нужно будет оплачивать даже если оно еще не построено или с застройщиком произошли проблемы и сдача объекта задерживается. Поэтому покупка такого жилья рискованна.

Правовая база

В данной правовой области следует опираться на ряд законов. В первую очередь, это Федеральный закон под номером 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”. В статье 5 установлено, какие объекты можно представить в качестве залога.

Статья 20 говорит о порядке, в котором проходит регистрация ипотеки по государственным нормам. Если же гражданин не может оплатить ипотеку, происходит отчуждение залога.

О том, как это проводится, написано в статье 37 этого же закона. Об особенностях проведения процедуры ипотеки по жилым помещениям говорится в главе 13.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Что необходимо знать клиенту

При оформлении ипотеки нужно понимать, что все взятые на себя обязательства нужно будет выполнить.

Даже при отсутствии дохода или имущества банк имеет право потребовать возвращения долга, а при невозможности это сделать он может попросту забрать купленную в ипотеку квартиру, при этом оставив себе и уплаченные ранее взносы по кредиту.

Нужно в первую очередь позаботиться о стабильности дохода, чтобы в случае трудностей не остаться без жилья.

В то же время клиент не должен приукрашивать информацию в справках и документах, ведь эти данные должны быть правильными и соответствовать действительности.

При выявлении неправды в ипотеке могут отказать, а в случае, если кредит все же был получен, то банк имеет право не только аннулировать договор, но и обратиться в правоохранительные органы по факту изготовления поддельной документации и махинациях при получении кредита.

Но клиенту нужно быть осторожным, особенно в части договора. Ведь банк порой может скрывать в бумагах достаточно невыгодные условия, в виде высокой процентной ставки или же штрафов при досрочном погашении.

Поэтому предусмотреть все возможные варианты однозначно нужно. Если же имеется молодая семья, то потребуется свидетельство о браке, чтобы рассчитывать на льготные ставки.

Условия предоставления

Чтобы получить ипотечный кредит, человек должен соответствовать некоторым требованиям, связанным с его материальным положением и надежностью трудоустройства.

Так, основными считаются требования к:

Возрасту Человек должен быть в возрасте от 21 года, а на момент выплаты кредита обычно нужно не достичь возраста 55-60 лет. Это общие требования, которые могут использоваться в разных банках и иногда меняются
Доходу Потенциальный кредитуемый должен доказать, что имеет достаточный доход, который позволит и финансировать собственные потребности, и выплачивать кредит без задержек и недоплат
Стабильности Обычно банк просит получателя кредита предъявить справку или трудовую книжку, в которых будет написано о том, сколько человек работает на конкретном месте и склонен ли менять место работы

Именно эти требования учитываются банком и их нужно стараться соблюдать в первую очередь.

Какие документы нужны для получения ипотеки в Сбербанке на квартиру 2019 году

При оформлении кредита в виде ипотеки, нужно будет обязательно предоставить большой пакет документации. Хотя у Сбербанка России есть ряд послаблений. Например, для участников своих зарплатных программ.

В любом случае, набор документов будет большим. И его лучше всего собрать полностью. Это предоставит банковской организации максимальную уверенность в клиенте и его платежеспособности.

Фото: необходимые документы для подачи заявки на получение ипотеки в Сбербанке

Обязательно нужно обратить внимание на те документы, которые подтверждают размер дохода и устанавливают права на какую-либо собственность. Именно эти документы играют большую роль в принятии решения по выдаче ипотеки.

Сумме первоначального взноса более 50 процентов

Если гражданин будет погашать первым взносом большую часть ипотеки, то есть возможность получения послаблений по пакету документов.

Банковская организация будет рассматривать возможности гражданина по погашению оставшейся доли платежа.

В любом случае в пакет документов войдут:

  • паспортный документ гражданина России — поскольку большинство кредитных обязательств предоставляется именной этой категории лиц;
  • справка о размере доходов и о наличии постоянной работы — выписка из трудовой книжки.

Обязательно нужно будет предоставить заявление на оформление ипотеки. Бланк заявление на получение ипотечного кредита можно скачать здесь.

Менее 50 процентов в 2019

Когда оформляется более стандартный вариант ипотеки — с возможностью оплаты по первому взносу суммы менее половины стоимости жилья, пакет бумаг будет намного больше.

Поскольку и сумма кредита увеличивается и разобьется либо на большие суммы, либо на более длительный период времени.

Предоставить в подтверждение возможностей по оплате кредита нужно будет:

  • документы по размеру дохода — сюда можно прикрепить не только заработную плату, но и дополнительный заработок (например, от сдачи имущества в аренду);
  • стаж работы должен быть не менее полугода на одном и том же месте труда.

Закладной

При установлении залога для ипотеки в виде дополнительного имущества может использоваться:

  • квартира или дом;
  • земельный участок;
  • автомобильный транспорт.

В таком случае предоставляются правоустанавливающие документы. Это должно быть свидетельство о праве владения имуществом. Также нужно будет приложить технические документы на залоговое имущество по ипотеке.

Обязательным будет подготовка бумаг о том, что по предоставляемому имуществу нет никаких дополнительных обременений.

По объекту недвижимости (собственник, заемщик)

У продавца недвижимости должны быть такие бумаги:

  1. Свидетельство о регистрации прав на собственность имуществом.
  2. Документы о передаче имущества — в виде договора купли и продажи.

Это основные бумаги. Могут потребоваться заверенное согласие на передачу имущества, отказ на долю в нем или же разрешение от органов опеки в случае, когда доля в жилье принадлежит несовершеннолетнему.

Со своей стороны заемщик, покупатель, собирает следующие документы:

  1. Заключение по оценке недвижимости — о ее рыночной стоимости.
  2. Подтверждение наличия средств для внесения первого взноса.
  3. Согласие супруга на оформление ипотеки и передачи жилья в залог.
  4. Такой же документ от органов опеки в случае наличия у заемщика несовершеннолетнего ребенка.

Созаемщику

Для созаемщика пакет документов будет минимальным:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документ о размере заработной платы;
  • возможные документы на владение имуществом, заверенные нотариально.

Большинство бумаг будет требоваться только от основного заемщика.

Специальные программы

В этом банке можно получить ипотеку по такой специальной программе как жилье для молодых семей. Условия будут следующими:

Размер ставки, % 8,9
Объем кредитных средств, рубли От 300 тысяч
Период погашения, лет 30

Но эта программа с подобной низкой ставкой по процентам будет действовать не на всей территории России. Исключениями будут Краснодар и Краснодарский край. Можно также привлечь материнский капитал — сертификат для родителей.

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Интересующие вопросы в 2019

При оформлении ипотеки следует сразу разобраться со всеми вопросами и выяснить каждый момент, который не понятен заемщику. Поскольку это может в дальнейшем повлиять на ход получения кредита.

Ведь в данном случае есть много нюансов в плане документации. И к ним следует быть готовым каждому из граждан.

Что надо подготовить пенсионеру в 2019

Людям пенсионного возраста в России получить ипотеку сложно. В Сбербанке крайний возраст для погашения ипотеки составляет 75 лет. Именно до этого момента гражданину нужно будет внести полную оплату по ипотеке.

Набор документов для пенсионеров будет стандартным. Но скорее всего, будут нужны документы о страховании жизни и здоровья.

Какие условия получения По двум документам

По этой программе достаточно паспорта и дополнительного удостоверения личности. Условия будут такими:

  • сумма до 15 миллионов рублей;
  • первый взнос не менее половины стоимости;
  • ставка — 10,4%.

Но здесь нужно учитывать и ндфл, который добавят к стоимости кредита.

Как проводится реструктуризация в 2019

Ее можно провести только на четких основаниях. Нужно предоставить подтверждения невозможности оплаты долга и бумагу в виде заявки на реструктуризацию в отделение банка.

Получить ипотеку в Сбербанке не всегда просто. Особенно если дело касается выгодных условий. Гражданину нужно знать ряд условий и моментов для получения самых удобных кредитных предложений.

Видео: новая процентная ставка с 10 августа 2019 года данного банка