Основной вопрос, интересующий семьи с детьми – как оформить социальную ипотеку для молодой семьи для покупки квартиры или дома в 2019 году?

Сделать это несложно – достаточно узнать в местном органе самоуправления условия участия в программе и собрать пакет необходимой документации.

Условия предоставления социальной ипотеки разнятся в зависимости от конкретного субъекта РФ.

Чтобы уточнить подробности реализации целевой программы, рекомендуется обращаться в департамент по развитию жилищной политики в конкретном городе (муниципальном образовании).

Компетентные специалисты обязаны дать подробную консультацию по этому вопросу и произвести предварительный расчет.

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще! Задайте вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Первоначальные данные

Социальный жилищный кредит – это государственная программа, в рамках реализации которой социально-незащищенные слои гражданского населения могут улучшить свои жилищные условия за счет льгот или субсидий от государства.

Главные моменты

Государственный ипотечный займ предоставляется лицам, на официальном уровне признанным нуждающимися в улучшении условий проживания.

Программа дает возможность увеличить квадратные метры таким категориям, как молодые семьи, военные, работники бюджетной и социальной сферы.

Кому положена в 2019

Ипотека с государственным субсидированием доступна следующим категориям граждан:

  • проживающим в жилье, признанным аварийным или подлежащим сносу (реконструкции);
  • молодые семьи, в которых одному из супругов не исполнилось 35 лет;
  • семьи с 3-мя или более детьми;
  • участники военных действий в Афганистане, Чечне, Сирии и др.;
  • работники социальной и бюджетной сферы;
  • молодые специалисты;
  • госслужащие;
  • научные работники.

Правовая база

Нормативные регуляторы:

Регулятор Подробности
Ст. 51 ЖК РФ Описывает, какие граждане и при каких условиях признаются нуждающимися в улучшении жилищных условий
Государственная программа “Молодая семья – доступное жилье” Участниками проекта могут стать молодые семьи, если хотя бы один из членов семьи не достиг 35 лет, а норма площади на одного человека ниже установленного минимума по соответствующему субъекту РФ
ФЦП “Жилище” на 2015-2020 годы Программа начала свою историю в 2002 году. На настоящий момент продлена до 2020 года

В рамках реализации указанных федеральных программ претендентам на социальную ипотеку доступны следующие возможности:

Возможность Подробности
Субсидия на процентную ставку Доступна компенсация процентов или основного долга – по выбору заемщика
Льготы на первоначальный взнос Государство может компенсировать часть первого взноса, предоставив скидку на его уплату
Частичная оплата жилья государством Один из вариантов реализации программы – субсидирование государством стоимости жилья. Орган власти выплачивает определенную сумму от цены недвижимости кредитору, вследствие чего снижается сумма ипотечного кредита, и, соответственно, долговая нагрузка
Покупка жилья у государства Военнослужащие и некоторые категории госслужащих могут претендовать на полную компенсацию стоимости жилья. При этом квадратные метры предоставляются из специализированного жилого фонда
Специальная ставка от кредитной организации Банки могут самостоятельно разрабатывать программы на льготных условиях для социально-незащищенных слоев, отдельно от льготных программ государства

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще! Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Особенности получения социальной ипотеки для молодой семьи для покупки квартиры или дома в 2019 году

Социальная ипотека гораздо выгоднее обычной, ведь государство стремится защитить определенные социальные категории путем предоставления различных льгот и дотаций.

И если гражданин относится к определенному социальному классу, ему будет интересно узнать о существующих программах и условиях льготного жилищного кредитования. 

Основные программы для различных категорий граждан

Рассмотрим 3 основные программы социального жилищного кредитования:

Социальная ипотека для молодых семей Если у молодой семьи нет детей, государство предоставляет скидку 30 % от цены недвижимости. Итого придется брать кредит на гораздо меньшую сумму, а значит, и переплата будет ниже. Если молодожены успели обзавестись ребенком, льгота будет выше на 5 % и составит 35 % от цены жилья. Молодая семья, взявшая ипотеку по скидке 30 % и впоследствии родившая ребенка, может претендовать на бонус со стороны государства в размере 5 %. Разумеется, помимо указанных дотаций, ничто не мешает молодоженам пустить средства по сертификату на материнский капитал в целях полного или частичного погашения первоначального взноса
Соципотека для малоимущих Для получения социальной ипотеки гражданину необходимо подтвердить материальное положение, то есть величину заработка (ниже прожиточного регионального минимума). Варианты по предоставлению денежных средств такие же, как и для других социально-незащищенных категорий
Соципотека для бюджетников Для молодых специалистов организаций бюджетной сферы ипотека выдается на срок 25 лет. Воспользоваться продуктом могут работники наиболее “ценных” профессий – учителя, врачи, научные сотрудники. Государство требует от таких граждан не менять сферу работы на протяжении всего времени жилищного кредитования

Условия предоставления в 2019

Для молодых семей займ выдается на следующих условиях:

  • максимальный возраст хотя бы одного члена семьи – 35 лет, но некоторые банки могут увеличить данный показатель;
  • обязательное наличие свидетельства о регистрации брака;
  • если семья из 2-х граждан, займ выдается из расчета площади в 40 кв. м., если же больше, расчет ведется исходя из норматива площади на 1-го человека – 18 кв. м.

Условия жилищного кредитования для врачей:

  • наличие высшего или среднего профильного образования;
  • стаж работы в медицинской сфере – как минимум 5 лет;
  • кредитование ведется в отношении не только врачей, но и медицинских сестер;
  • первый взнос – 10 % или более;
  • возраст – не более 35 лет.

Особенности предоставления военной ипотеки:

  • участие в НИС в течение 3 или более лет;
  • предоставление в банк свидетельства, которое можно получить, написав рапорт командиру воинской части.

Документы, которые нужно подготовить

Перечень документов зависит от:

  • кредитора (банка);
  • субъекта РФ, в котором проживает заемщик.

В зависимости от требований к пакету документов, установленных конкретным кредитором и/или локальным актом субъекта РФ о предоставлении социальной ипотеки, в том или ином виде потребуются следующие бумаги:

  • документы, дающие право на получение льготного кредита;
  • справки, свидетельствующие об уровне доходов;
  • документы, удостоверяющие личность заемщика и членов его семьи;
  • справки, свидетельствующие о трудовом стаже;
  • свидетельство о заключении брака;
  • заявление-анкета на предоставление жилищного кредита;
  • справка из ПФР о направлении средств маткапитала в счет погашения процентов/части первоначального взноса;
  • свидетельство о рождении на несовершеннолетних детей;
  • свидетельство об участии в НИС;
  • иная документация, предоставляемая по запросу.

В какой банк следует обратиться в 2019

С программой социального кредитования работают несколько кредитных структур – как столичных, так и региональных.

Все они являются партнерами АИЖК:

  • Банк Москвы;
  • Сбербанк;
  • Банк Открытие;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • ТрансКапиталБанк;
  • УралСиб.

ТОП-5 банков, предлагающих социальную ипотеку для молодых семей:

Наименование кредитной структуры Минимальная процентная ставка, в годовых Отличительные черты кредитного продукта
Россельхозбанк 10,5 % При оформлении не взимаются комиссии, досрочное погашение осуществляется без штрафов
ВТБ 24 11 % Нет дополнительных комиссий
ОТП банк 11 % Страхование жизни не обязательно, ставка при отсутствии полиса не увеличится
Сбербанк 11,5 % При появлении в семье ребенка возможна отсрочка платежей по основному долгу до 3 лет
Газпромбанк 12 % Нет необходимости привлекать созаемщиков и поручителей

ТОП-5 банков, дающих военную ипотеку:

Название кредитора Процентная ставка Особые условия кредитования
ВТБ 24 8,7 % Допускается приобретение любых жилых объектов, в том числе, и частных домовладений
Связь банк 9,5 % Средства с накопительного счета можно использовать в качестве первого взноса
Рост банк 9,5 % Можно купить частный дом
Сбербанк 10,5 % Страхование жизни не требуется. К приобретаемой недвижимости предъявляются серьезные требования
Газпромбанк 10,5 % Для повышения вероятности одобрения необходимо наличие безупречной кредитной истории у военнослужащего

Период принятия решения в 2019

Кредитор, как правило, выносит предварительное решение в течение 5-10 дней после предоставления полного комплекта документации и при соответствии заемщика предъявляемым требованиям.

Срок может увеличиться, если потребуются дополнительные документы (например, подтверждающие статус льготника или размер доходов). После одобрения заявки начнет истекать срок, выделенный для подбора объекта недвижимости.

Указанный срок зависит от банка – к примеру, Россельхоз выделяет 90 дней, Сбербанк – 120 дней. Если в течение этого времени объект недвижимости не будет подобран, подавать документы на рассмотрение придется заново.

Итак, ипотека для молодой семьи предоставляется различными банками, аккредитованными АИЖК.

Перед заключением договора необходимо уточнить условия в банке или в органе местного самоуправления, и лишь после приступать к сбору документации.

Видео: кто имеет право на жилищную субсидию