Ипотека в Российской Федерации — это чуть ли не единственный способ приобрести собственное жилье. По условиям ипотеки можно понять, что это кредит, но залогом в нем выступает само жилье.

Как и в других случаях, если человек не выплачивает банку кредитные средства, то квартира переходит в его собственность, а в дальнейшем за деньги от ее продажи покрывается неуплаченный кредит.

И логично, что средства, которые уже были уплачены по займу, возвращать не будут. Поэтому узнать, где выгоднее взять ипотеку на сегодня в РФ в 2019 году, просто необходимо, ведь от этого будет зависеть успешность выплаты кредита.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Что нужно знать в 2019

Ипотека выдается только людям с достаточным заработком, который позволит ежемесячно выплачивать проценты и тело кредита.

При этом человек должен подтвердить как доход, так и его постоянную природу. То есть, если у желающего взять кредит есть постоянная работа с хорошим заработком, то в большинстве случаев ипотека будет одобрена.

Но также нужно учесть, что еще одним условием ипотеки является оплата определенной части стоимости жилья, но в некоторых банках первоначального платежа не требуется.

Чтобы определить размер ежемесячных выплат и соотнести их с заработком, нужно ознакомиться с предложениями российских банков.

Это позволит выбрать самую приемлемую ставку, при которой переплата будет минимальной, как и нагрузка на бюджет плательщика.

Поэтому перед тем, как выбирать программу ипотеки, нужно полностью продумать возможность дальнейших выплат, а также потратить время на подготовку документов и денег на уплату первого взноса.

У кого есть право получения на льготных условиях

Есть несколько категорий людей, которые могут рассчитывать на льготную ипотеку.

К таким группам можно отнести:

  • семьи, признанные малообеспеченными;
  • молодые семьи;
  • многодетные мамы;
  • работники бюджетных учреждений.

Таким образом, получить льготное кредитование по жилью могут те, кто действительно нуждается в нем, но не может себе позволить ипотечные программы по стандартным условиям.

К тому же, на льготное кредитование вполне могут рассчитывать люди, имеющие важные для социума профессии. К таким относятся профессии военных, врачей, полицейских и некоторые другие занятости.

Эти категории вполне могут получить пониженный процент, который позволит выплачивать суммы даже при условии небольшого дохода.

Какие условия считаются успешными в 2019

Хорошими можно считать условия ипотеки, при которых начальный взнос совсем небольшой или же равняется нулю.

А если по кредиту еще и присутствует небольшой процент, можно говорить о выгодности ипотеки, ведь выплаты будут преимущественно касаться тела займа, в то время как проценты не составят большой доли.

Для льготных категорий следует искать не отдельные типы программ, а банки, которые сотрудничают с такими клиентами.

Обычно это позволяет не только получить небольшой процент, но и обеспечить лояльность учреждения в случае просрочки, а возможно и выбить для себя какие-либо дополнительные услуги.

Законные основания в 2019

Прежде всего, следует ознакомиться с основным законом, касающимся банков, поскольку именно в нем содержатся все необходимые нормы и правила деятельности банков и их сотрудничества с клиентом.

Закон “О банках и банковской деятельности” встречается под номером 395-1-ФЗ И нацелен на наиболее полное узаконивание отношений банка с клиентом, а также рассказывает, как должна строиться деятельность банка в целом, и какие правила стоит соблюдать организации, чтобы ее работа была максимально прозрачной и приятной для населения
Об ипотеке также есть определенный закон, он называется “Об ипотеке (залоге недвижимости)” и доступен под номером 102-ФЗ В нем говорится о том, какие требования нужно выполнить для получения ипотеки, а также расписывается имущество, способное быть ее объектом. Кроме того, много внимания уделяется договору ипотеки, а именно правилам его формирования, требованиям к содержанию, а также порядок государственной регистрации и особенности условий договора
Узнайте, как решить именно вашу проблему. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

В каком банке выгодно взять ипотеку в 2019

Стоит понимать, что оформление ипотеки всегда подразумевает подбор наиболее выгодного предложения. Ведь такой кредит берется на длительный период — максимальный срок в России достигает 30 лет.

Самыми популярными предложениями на 2019 год владеют следующие банковские организации:

Название банка Программа ипотеки Сумма, рубли Минимальный первый взнос, % Процент по ставке, % в год
ВТБ Банк Москвы Вторичное жилье от 500 тысяч 10 от 10
ФК Открытие Новостройка
Квартира
до 30 миллионов 15 10
Тинькофф Вторичный рынок от 300 тысяч от 0 от 8,75
РосЕвроБанк Квартира на вторичном рынке до 20 миллионов от 15 от 9,25

Данные предложения стоит сравнить и выбрать наиболее подходящий. Поскольку играет роль не только ставка, но и условие вторичного или первичного рынка, а также первый взнос по ипотеке — не у всех может быть нужная сумма.

Что касается размеров ссуд, то они достаточно большие и смогут покрыть приобретение жилья в любом регионе страны.

Куда обратится при оформлении в 2019

При поиске хорошего кредитора появляется вопрос — где взять выгодную ипотеку в Москве, который может быть решен путем исследований рынка.

Однозначно для оформления ипотеки необходимо обращаться только в банки, которые предоставляют крупные суммы и занимаются долгосрочным кредитованием.

Как и в любом другом кредите, следует подумать о предварительной подготовке документов, это поможет подать заявку в короткие сроки и так же быстро получить ответ от организации.

Фото: онлайн-заявка на ипотеку в банке ФК Открытие

И если вопросы можно будет задать по телефону или же в форме на официальном сайте, то непосредственный запрос кредита может быть осуществлен только в отделении банка. Образец договора ипотеки можно скачать здесь.

Для этого нужно будет заполнить заявление, приложить к нему оригиналы или копии документов не забыв о справках.

Далее остается только ждать ответа банка, но если с доходом и трудоустройством все хорошо, то отказа в кредите от учреждения ожидать не стоит.

Под материнский капитал в 2019

Отдельным вопросом будет взятие ипотеки с участием материнского капитала. Дело в том, что эти деньги, предоставляемые молодым матерям, можно потратить достаточно ограниченно.

Обычно это земля для строительства дома, или же приобретение уже существующей постройки.

Но также у матерей есть возможность сделать материнским капиталом первый взнос, тем самым избежав необходимости уплачивать собственные средства и копить их.

Еще материнским капиталом вполне можно частично погасить ипотеку, или же сделать это досрочно.

В таком случае кредит будет выплачен намного раньше, и по процентам не нужно будет переплачивать. Особенно это касается тех, кто не уверен в собственном финансовом состоянии и надежности занятости.

На вторичное жилье

Взятие ипотеки на жилье вторичного рынка не будет проблемой, поскольку это такое же жилье. Правда желая взять в кредит вторичное жилье, нужно быть готовым к повышенному проценту.

Такая ситуация складывается благодаря особенностям работы банков, ведь зачастую ипотека берется на квартиры в новостройках по договоренности застройщика и самого банка.

Таким образом получает выгоду и банк, и сам владелец квартир, поскольку получает приток клиентов.

Но сам процесс оформления не отличается от других видов жилья, единственное, что нужно знать — ипотеку нельзя оформить на жилье, которое считается аварийным и имеет официальный вердикт властей об этом.

Требования к заемщику в 2019

Несмотря на то, что большинство банков имеют собственные требования к заемщику, можно выделить наиболее стандартные условия, при соблюдении которых ипотека будет оформлена без проблем:

Гражданство Преимущественно ипотеки выдаются только россиянам, и лишь некоторые банки позволяют себе выдачу таких кредитов для иностранцев
Возраст Подавляющее количество банков одобряют ипотеки с 21 года, ведь считают, что только с этого возраста может быть постоянный доход, позволяющий выплачивать сумму стабильно и без проблем. А максимальный возраст зависит от выхода на пенсию, но на момент возврата кредита мужчинам не должно исполниться больше 60 лет, для женщин же порог уменьшен до 55 лет
Регистрация Это требование достаточно строгое, поскольку необходимо, чтобы банк, покупаемая квартира и прописка клиента были в одном регионе, поэтому если житель одной области или города попросит кредит в других населенных пунктах, то высок риск отказа
Стаж Непрерывный стаж на настоящем месте работы не должен составлять менее полугода, иногда цифра может увеличиваться до года
Доход Это одно из главнейших требований, которое касается постоянности и достаточности дохода. Наиболее охотно банки выдают кредиты тогда, когда ежемесячный платеж по займу не больше, чем 40% от заработка. Но уменьшить важность требования можно, если найти созаемщиков или поручителей
Кредитная история Если ранее человек допускал просрочки, или вообще не возвращал займы ранее, то у него будет испорчена история кредитования. Таким клиентам часто отказывают, поскольку они потеряли репутацию и сотрудничество с ними чревато рисками

Необходимые документы

Среди бумаг, которые предоставляют на ипотеку находятся:

Если имеется поручитель или созаемщик, то также потребуются и их документы для приложения к заявлению.

На что обращать внимание при выборе

Стоит анализировать такие показатели:

  • сумму процентов по займу;
  • максимальную сумму;
  • процент суммы от стоимости жилья;
  • первый взнос.

Чем может помочь кредитный брокер в 2019

Кредитные брокеры — это своеобразные посредники между банковской организацией и заемщиком.

Стоит понимать, что это профессионалы своего дела и они работают исключительно в интересах заказчика — заемщика.

Поэтому к ним обращаются с такими проблемами:

  • необходимость повысить размер суммы по ипотеке или срока данной сделки;
  • снижение процентной ставки в банке до минимального показателя;
  • получение возможности пользоваться господдержкой при оформлении сделки;
  • сбор необходимых документов для получения ссуды.

Брокер может вести дело от начала — выбора организации и кредитного предложения и до самого конца — заключения сделки.

Но за свои услуги он берет процент от полученных средств. Плюс, нередко брокеры выдвигают требования к заемщикам. К примеру, отсутствие просрочек по кредитам.

Для получения ипотеки следует обработать много информации и собрать большой пакет бумаг. И при этом выгодное заключение сделки требует особых знаний в данной области.

Видео: как погасить ипотечный кредит материнским капиталом