Как оформить ипотеку от Россельхозбанка в 2019 году – условия, процентные ставки, действующие программы. Сведения о банке, термины, необходимые заемщику, законы, регулирующие вопросы предоставления.

Ипотека – это целевой кредит, предоставляемый гражданам на покупку собственного жилья. В самых крупных кредитных организациях всегда большое разнообразие предложений – для пенсионеров, для молодых семей, для студентов и др.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Главные аспекты в 2019

Каждому гражданину, намеренному воспользоваться ипотекой от Россельхозбанка, необходимо ознакомиться с некоторыми определениями, которые встретятся в договоре, с действующей нормативной базой и с информацией о кредиторе.

Необходимые термины в 2019

Все необходимые определения, которые встретятся заемщику в договоре, можно посмотреть в:

  • 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”;
  • договоре сторон;
  • на информационных стендах в отделениях кредитной организации.

Приведем наиболее важные понятия и их расшифровку:

Понятие Расшифровка
Ипотека Денежное обязательство заемщика, обеспечиваемое залогом недвижимого имущества
Залогодержатель Банк (кредитор), имеющий возможность получить удовлетворение своих финансовых требований по долговому обязательству заемщика преимущественно перед прочими кредиторами
Залогодатель Должник или третье лицо (аб. 2 ч. 1 ст. 1 Закона об ипотеке)
Закладная Именная ценная бумага, свидетельствующая о праве залогодержателя на получение исполнения по обязательству, обеспеченному ипотекой
Предмет ипотеки Имущество, перечень которого приведен в ч. 1 ст. 130 ГК РФ

Сведения о банке (официальный сайт)

Россельхозбанк – один из крупнейших банков на территории современной России. Учрежден был в 2000 году в целях развития финансовой системы агропромышленного комплекса и сельских территорий РФ.

С течением времени основная цель несколько изменилась, как и приоритеты ведения деятельности. Сегодня РСХБ обслуживает уже не только сельскохозяйственный комплекс, но и обычных граждан.

Действующая нормативная база в 2019

Нормативное регулирование процедуры оформления ипотеки осуществляется 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”.

В той части, которая не урегулирована специальным законом, сторонам следует руководствоваться общими положениями ГК РФ, в частности, о залоге (Параграф 3 Главы 23 ГК РФ). Указанная позиция находит свое подтверждение в ч. 3 ст. 1 Закона об ипотеке.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Особенности получения в 2019

Заемщику необходимо знать про некоторые особенности кредитных продуктов, а именно – наименования и условия программ, нюансы заполнения онлайн-анкеты, специфику оформления по 2-м документам и др. 

Условия предоставления в 2019

Стандартная ипотека (не для молодых семей, не для бюджетников и не для военных) предоставляется на следующих условиях:

Условие Подробности
Цель Приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке жилья, апартаментов, строящегося жилого дома с участком земли или просто на земельный участок
Сумма жилищного займа От 100 тыс. до 20 млн. рублей
Срок кредитования До 30 лет
Начальный взнос При покупке апартаментов – не менее 30 %, при покупке жилья в новостройках – не менее 20 %, в остальных случаях – как минимум 15 % от рыночной цены недвижимости
Обеспечение Залог приобретаемого объекта
Страхование Обязательное – имущества, добровольное – жизни и здоровья
Срок рассмотрения заявки До 5 рабочих дней

Условия для молодых семей:

Условие Подробности
Первый взнос При покупке нового жилья – 20 % или более, при покупке недвижимости на вторичке – 10 % или более
Дополнительный бонус Отсрочка по уплате основного долга до момента исполнения ребенку возраста 3 лет

Ипотека под материнскийкапитал:

Условие Подробности
Первый взнос От 0 %, если средства маткапитала полностью покрывают размер начального взноса
Требование к заемщику Один из родителей должен являться распорядителем средств маткапитала
Когда нужно предоставить документы из ПФР В течение 3 месяцев с даты оформления кредитного договора

Военная ипотека:

Условие Подробности
Целевое назначение Приобретение жилья на вторичке, земельного участка, квартиры в строящемся доме по ДДУ
Возраст заемщика От 22 до 45 лет
Дополнительное требование к участнику программы Участие в НИС
Процентная ставка 10,75 %
Первый взнос От 10 %
Максимальная сумма кредита До 2,23 млн. рублей
Срок исполнения обязательств От 3 до 24 лет

Программы данного финансового учреждения

По состоянию на 2019 год РСХБ предоставляет следующие программы жилищного кредитования:

Программа Подробности
Ипотека Продукт разработан специально для покупки загородного дома, квартиры или апартаментов в черте города. Есть возможность взять ипотеку на строительство дома в Россельхозбанке в рамках данного продукта
Специальные программы кредитования от застройщиков Можно купить вторичное жилье или же строящееся. Весь срок кредита будет действовать фиксированный процент – 6 %. Молодые семьи получают самую выгодную ставку по кредиту
Молодая семья и материнский капитал Если возраст хотя бы одного из супругов меньше 35 лет, либо же у ребенка неполная семья, и единственному родителю при этом менее 35 лет, становится доступной кредитование с госпрограммой “Молодая семья”
Целевой ипотечный займ Предназначен для покупки жилья как на первичке, так и на вторичке, под залог уже имеющегося
Ипотечный кредит по двум документам В первую очередь, по данной программе кредитуются работники бюджетных организаций, зарплатные и “надежные” клиенты РСХБ
Военная ипотека Если заемщик участвует в НИС (накопительно-ипотечной системе) и еще не достиг возраста 45 лет, ему доступна военная ипотека
Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке Отдельного продукта нет, зато есть возможность взять кредит “Пенсионный” по ставке от 11,5 % годовых на любые цели

Правильность заполнения онлайн-заявки

Ниже онлайн-калькулятора на странице каждого продукта расположена кнопка “Оформить онлайн”. После нажатия на нее пользователя перенаправят на страницу заполнения электронной анкеты.

Фото: Анкета-заявка на получение ипотечного кредита

Чтобы правильно заполнить представленные формы, необходимо:

  • выбрать филиал банка из раскрывающегося списка, в котором будет оформляться договор;
  • указать ФИО и дату рождения заемщика, как в паспорте;
  • прописать действующие номер телефона и адрес электронной почты;
  • самое главное – указать желаемые сумму и срок ипотеки;
  • нажать “Подать заявку”.

Если все данные были указаны корректно, кредитный менеджер РСХБ осуществит звонок на указанный номер телефона и более подробно расскажет о дальнейших действиях заемщика по успешному оформлению ипотеки.

Специфика получения по двум документам в 2019

Ипотека по 2-м документам предоставляется всем желающим (то есть тем, кто может воспользоваться стандартной ипотекой). Максимальная сумма кредита ниже, чем по обычной ипотеке (8 млн. против 20 млн.).

Также укорочен срок на 5 лет (25 лет против 30 лет). Размер первого взноса – не менее 40 % от цены приобретаемого жилья на вторичке (при покупке на первичке – не менее 50 %).

Фото: заявка на ипотеку по 2 документам

Если брать ипотеку по полному набору документов, минимальный начальный взнос составит всего лишь 15 %. Как видим, жилищный займ по 2-м документам невыгоден.

Однако в случае отсутствия времени или необходимых документов нельзя исключать вероятность его полезности.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году

По состоянию на 2019 год, РСХБ предлагает:

  • рефинансирование кредитов для малого и микробизнеса;
  • перекредитование займов, выданных сторонними кредиторами, для среднего или крупного бизнеса;
  • рефинансирование потребительских займов для граждан.

РСХБ не рефинансирует ипотеку. Однако ничто не мешает заемщику запросить реструктуризацию ипотеки, взятой в РСХБ, в случае возникновения тяжелых финансовых проблем.

Как можно рассчитать

Расчет производится на странице нужного ипотечного продукта. Для примера, рассмотрим пошаговый порядок расчета по стандартной ипотеке:

  • осуществление перехода по страницам официального сайта – “Главная” – “Частным лицам” – “Кредиты” – “Ипотечное жилищное кредитование”;
    обнаружение формы онлайн-калькулятора;
  • выбор цели кредитования из списка;
  • указание желаемых суммы кредита, размера первого взноса, срока ипотеки, способа погашения, ежемесячного дохода при помощи ползунков;
  • простановка “галочек” в соответствующих полях, если выполняются условия – молодая семья, зарплатный клиент, работник бюджетной организации и др.;
  • нажатие “Произвести расчет»;
  • просмотр результатов – размера ежемесячного платежа, процентной ставки, суммы кредита и др.

Возможно ли взять без первоначального взноса в 2019

Ипотека без первого взноса доступна в 2-х случаях:

  • если средства по маткапиталу полностью покрывают размер первого взноса;
  • в случае, когда оформляется целевая ипотека (то есть под залог уже имеющегося объекта недвижимости).

Преимущества и недостатки

Преимущества:
  • отсутствие комиссий за выдачу займа;
  • возможность выбрать удобную схему погашения – аннуитетные (равные) или дифференцированные платежи;
  • досрочное погашение без штрафов и моратория;
  • подтвердить доход можно справкой по банковской форме;
  • снижение первого взноса при использовании средств маткапитала;
  • специальные условия для военнослужащих-участников НИС
Недостатки:
  • крайне невыгодные условия при взятии жилищного кредита по 2-м документам;
  • долгий срок рассмотрения анкеты – 5 рабочих дней;
  • пенсионерам до 75 лет без поручителей оформиться нельзя, так как банк предъявляет требование к максимальному возрасту заемщика – не более 65 лет

В РСХБ действует множество продуктов для различных слоев населения – под маткапитал, для военнослужащих, молодым семьям и др.

Для тех, кто не желает “мучиться”, предусмотрена ипотека по 2-м документам, правда, не очень выгодная.

Видео: условия предоставления ипотечного кредитования