Как происходит погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке в 2019 году? Основные условия оформления, требования к заявителю, процедура и расчет сумм выплаты – все это вы можете узнать, прочитав данную статью.

Сбербанк предоставляет выгодные условия для ипотечного кредитования, а именно возможность использования материнского капитала.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Общие аспекты в 2019

Материнский капитал – это поддержка от государства семьям, в которых два и более ребенка. Размер помощи составляет 453026 рублей.

Чтобы участвовать в данной программе, нужно завести своего ребенка или усыновить второго ребенка до конца 2019 года.

Фото: график распоряжения материнским капиталом

Наибольшее доверие граждан на данный момент имеет Сбербанк. Он предоставляет оптимальные условия кредитования молодым семьям.

Информация о банке

Сбербанк — один из старейших и крупнейших банков России, он был основан в 1841 году. Подавляющее большинство граждан нашей страны (70%) пользуются услугами именно этого банка.

Сбербанк предоставляет людям широкий спектр услуг на выгодных условиях — различные вклады, кредиты, денежные переводы, выпуск банковских карт, страхование и многое другое.

Банк предоставляет гражданам управление своими средствами через интернет. Это заметно упрощает пользование услугами, а также экономит время.

Отделения Сбербанка находятся в каждом городе России, люди могут всегда обратиться за консультацией по интересующим вопросам.

Одно из выгодных предложений Сбербанка молодым семьям – это предоставление возможности погашения ипотеки, используя средства маткапитала.

Сбербанк один из первых банков, который начал предоставлять такую возможность. Это одно из удачных применений материнского сертификата, поэтому все больше семей выбирают данный способ.

Как можно использовать средства сертификата в 2019

Средства материнского сертификата предоставляются для целевого использования, а именно:

  • приобретение нужных товаров или оплата услуг для ребенка-инвалида;
  • оплата образования ребенка;
  • оформление пенсии матери;
  • погашение ипотеки, приобретение или покупка жилья.

Большинство семей предпочитает последний вариант. Государство и банк предоставляют выгодные условия на покупку жилья. При таком выборе средства можно использовать сразу, оплатить можно как всю сумму, так и ее часть.

Законные основания в 2019

Возможность выплаты ипотеки средствами материнского капитала регламентируется законами:

  1. Федеральный закон от 29.12.2006 г. №256-ФЗ ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», а также ФЗ о внесении изменений от 25.12.2008 г. №288.
  2. Постановление правительства РФ №862 от 12.12.2007 г. «О правилах направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий», а также ПП РФ о внесении изменений №950 от 9.09.2019 г.
В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Что необходимо знать потенциальному клиенту

Сбербанк предоставляет возможность погашения уже оформленной ипотеки средствами материнского капитала, а также уплату первого взноса при покупке жилья.

Требования к заемщику

Подачу документов должна совершать женщина, поскольку именно она получает материнский капитал. Отец детей также может запросить оформление при условии нотариального заверения всех бумаг.

К заемщику предъявляется ряд требований:

  • Российское гражданство, наличие постоянной регистрации;
  • возраст заемщика от 21 года до 75 лет;
  • наличие стабильного дохода и стажа работы не менее пяти лет (в том числе на последнем месте работы не менее полугода);
  • отсутствие у заемщика собственного жилья;
  • заемщик должен оформить приобретаемое жилье в долевую собственность;
  • история кредитов заемщика должна устроить банк.

Перечень документов

Для подачи заявления необходим следующий пакет документов с их копиями:

  • паспорт заявителя;
  • свидетельство о рождении заявителя;
  • свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о браке;
  • СНИЛС заявителя и детей;
  • сертификат на материнский капитал;
  • заявка на кредит по специальной форме;
  • свидетельство о расторжении брака при необходимости и справка из ЗАГС о первом браке.

Фото: заявление-анкета на получение жилищного кредита

Основные условия

Сбербанк предоставляет три основных направления оформления ипотеки, по каждому из них предусматриваются свои условия.

Приобретение готового жилья в 2019

Данный вид направления является самым востребованным среди населения. Готовое жилье – это недвижимость, которая относится к так называемому вторичному рынку.

К нему можно отнести комнату, квартиру и дом. Преимуществами выбора готового жилья является короткий срок заселения и быстрое оформление собственности.

Условия кредитования:

  • заем на приобретение жилья можно получить в российской и зарубежной валюте;
  • срок кредитования может достигать 30 лет;
  • минимальная сумма кредита — 300000 рублей;
  • ставка по процентам находится в пределах 10-15%;
  • оформление жилья происходит в долевую собственность;
  • имеется возможность оплатить первый взнос, используя материнский капитал;
  • средства по кредиту предоставляются сразу в полном объеме;
  • залогом выступает приобретаемое жилье или другая недвижимость;
  • возможность привлечения до трех созаемщиков.

При таких условиях кредитования до выплаты ипотеки недвижимость находится в залоге у банка. Однако семья имеет право в ней проживать, но проводить какие-либо сделки (обмен, продажа) без уведомления банка не имеет права.

Строящегося

Для граждан, которые хотят прибрести абсолютно новую квартиру, имеется возможность взять ипотечный кредит на покупку квартиры в строящемся доме.

Жилье в строящемся дома не может выступать в качестве залога. Кредит можно будет получить после сдачи дома в эксплуатацию.

В таком случае банк обязывает заявителей произвести страхование здоровья и жизни, а также рекомендует привлечь созаемщиков.

До сдачи новостройки банки завышают процентные ставки для уменьшения риска. После оформления квартир, ставки должны быть снижены, но заемщику лучше лично обратиться по этому вопросу в банк.

Индивидуального жилого дома

При строительстве собственного жилья существуют следующие особенности:

  • для начала нужно обязательно предъявить утвержденный проект будущего дома, а также получить разрешение на его строительство;
  • кредит предоставляется не полной суммой, а частично;
  • для того чтобы земля выступала в качестве залога, она должна находиться в собственности заемщика;
  • определение суммы кредита трудоемко.

В случае непредвиденного увеличения расходов по строительству Сбербанк позволяет отсрочить оплату долга на два года. Также возможно продление кредитования путем уменьшения платежей, производимых каждый месяц.

Процедура оформления в 2019

Сертификат на материнский капитал оформляется в Пенсионном фонде. Заявителем обычно выступает мать ребенка, но по доверенности может обратиться отец.

В случае смерти обоих родителей, документом на субсидию вправе распоряжаться оба ребенка в одинаковой степени после достижения совершеннолетия.

Документы, необходимые при получении сертификата:

  • паспорт заявителя;
  • страховое свидетельство;
  • ИНН;
  • свидетельство о браке (разводе);
  • свидетельства о рождении детей;
  • справка о составе семьи;
  • родовой сертификат.

Далее происходит процесс перевода средств из ПФР в Сбербанк. В этом случае требуется подать заявление на распоряжение маткапиталом. Бланк о распоряжении средствами материнского капитала можно скачать здесь.

Сумма может быть переведена полностью или частями. Обычно средства поступают в банк в течение месяца.

Какие есть ограничения в размере в 2019

На размер ежемесячного платежа влияют несколько факторов. К ним относятся:

  • сумма кредита и срок его погашения;
  • ставка по процентам;
  • сумма первоначального взноса;
  • вид платежа.

В каждом отдельном случае выплаты по ипотечному кредиту рассчитываются индивидуально. Максимальный размер ссуды обычно составляет 75% от стоимости жилья. Данная величина зависит от доходов гражданина и стоимости квартиры.

Порядок расчета денежной выплаты в 2019

Для расчета размера выплаты существуют несколько формул. Они достаточно сложные, поэтому Сбербанк предлагает гражданам воспользоваться специальным калькулятором на сайте банка.

Фото: онлайн-калькулятор ипотечного кредитования в Сбербанке

Если семья использует 400 тысяч рублей в качестве первоначального платежа при покупке квартиры, которая стоит один миллион рублей, то ставка по кредиту составит 12%, а срок выплаты – семь лет.

В таком случае ежемесячный платеж составит 10591,64 рубля, переплата за 7 лет составит 289697,76 рубля. Первый платеж в банк должен поступить не позже одного месяца со дня заключения договора.

Можно ли досрочно погасить ипотеку материнским капиталам в Сбербанке

Использование средств материнского сертификата при выплате ипотеки уже считается досрочным погашением.

Для успешного проведения процедуры гражданину следует внимательно изучить заключенный договор, так как некоторые компании этого не допускают.

В Сбербанке погашение ипотеки раньше срока, используя средства материнского сертификата, считается возможным.

В таком случае соблюдаются следующие условия:

  • отсутствие какой-либо комиссии;
  • необходимость уведомления банка перед платежом;
  • в таком случае происходит сокращение не срока выплаты, а только его размера;
  • используя материнский сертификат, можно погасить только основную сумму платежа за исключением пени (если есть) и процентов по кредиту.

В целом погашение раньше срока происходит как обычный взнос, только не со стороны заемщика, а со стороны Пенсионного фонда.

Для оформления досрочного погашения ипотеки заявитель должен написать соответствующее заявление, а также представить паспорт и материнский сертификат. Банк на основании этих документов выдает справку по оставшейся сумме кредита (долг и проценты).

Далее гражданину нужно подать заявку в Пенсионный фонд, и в течение месяца он уже получит одобрение или отказ в письменном виде.

Причины отказа

К законодательно установленным причинам отказа относятся:

  1. Неполный пакет документов.
  2. Ошибки в заявлении.
  3. Лишение гражданина родительских прав по отношению к ребенку, рождением которого обусловлено получение материнского сертификата.
  4. Совершение преступления по отношению к этому ребенку.
  5. Ограничение родительских прав.

В случае положительного решения ПФР гражданин должен написать заявление в Сбербанк о намерении погашения части ипотеки, используя средства материнского сертификата.

Тогда Пенсионный фонд перечислит данные средства банку. Сбербанк дальше сам решает, какую именно часть долга покрывает сертификат, а также регулирует срок выплаты.

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Преимущества и недостатки в 2019

Преимущества кредитования в Сбербанке при использовании МК
  1. Отсутствие комиссий по кредиту.
  2. Длительные сроки кредитования – до 30 лет.
  3. Низкие ставки по процентам.
  4. Отсутствие необходимости по страхованию жизни или здоровья.
  5. Специальные возможности для зарплатных клиентов (уменьшение ставки по процентам, минимальные требования к подтверждению)
Существуют и некоторые недостатки ипотечного кредитования
  • необходимость обязательного подтверждения дохода семьи, а также обязательное наличие стажа работы;
  • необходимость залога имущества под кредит;
  • большая переплата

Таким образом, Сбербанк предусматривает оптимальные условия оформления ипотеки, а именно позволяет использовать средства материнского сертификата для уплаты первого взноса или погашения задолженности.

При этом существует три направления оформления ипотеки: на вторичное жилье, на строящееся жилье и строительство индивидуального дома.

Видео: как погасить ипотечный кредит материнским капиталом