Раскрыты особенности предоставления ипотеки от различных банков, в том числе и при содействии государства.

Проанализированы варианты государственной поддержки для различных категорий граждан с определением критериев, позволяющих претендовать на социальную ипотеку.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Главные аспекты

Ипотека является одним из самых востребованных и популярных способов, который позволяет большинству граждан в стране приобрести собственное жилье.

Ипотека – это кредит, которым пользуются во всем мире. Ипотечный договор можно скачать здесь.

Что это такое

Ипотека – это целевой вид кредитования, который выдается заемщику только при наличии залога.

Многие путают понятия и считают, что ипотека – это исключительно кредит на приобретения жилья, но это абсолютно не так. Ипотека – это любой вид займа, выданный под залог недвижимости.

Разновидностей такого вида займов несколько, в данной статье будет идти речь исключительно о жилищном ипотечном кредитовании. Особенности жилищной ипотеки:

Долгосрочность Деньги при ипотеке выдаются только на долгосрочной основе, поскольку сумма не маленькая, и каждый клиент выбирает тот срок, за который он может погасить свой долг
Целевой характер Деньги, взятые под процент, можно потратить только на одну цель – приобретение квартиры, загородного дома, строительство дома и т.д.

В каждом государстве есть специальные жилищные программы, позволяющие гражданам, имеющим на них право, получить в банке деньги на льготных условиях.

И называется такая смешанная ипотека социальной. В России социальная ипотека может быть предоставлена в следующих формах:

Компенсация части процентов по займам Предоставляется в исключительно редких случаях для малоимущих граждан, когда проценты по взятым кредитам частично оплачивает государство, а оставшуюся часть сам заемщик
Оплата первоначального взноса Распространенный вариант, когда государство готово оплатить первоначальный взнос по кредиту в размере от 10 до30%, а оставшуюся часть человек может оплатить или собственными средствами или теми, которые будут взяты в банке под процент

Это те два направления, которые действуют в России и называются среди населения президентской ипотекой. Но нельзя сказать, что это исключительные варианты и не может быть других.

Сейчас, например, действует программа, когда родители могут полученный материнский капитал использовать в качестве первоначального взноса.

Никто не отменял и военную ипотеку, когда военный берет кредит на приобретение недвижимости по льготной ставке и с учетом того, что на его расчетном счете есть средства для взноса, поступившие от военного ведомства.

Кто может взять кредит

Воспользоваться программой ипотеки с государственной поддержкой могут следующие категории заемщиков:

Малоимущие граждане Могут официально подтвердить уровень своей материальной несостоятельности
Молодые специалисты Это те люди, которые работают уже не менее 3-х лет в бюджетной сфере по профилю, например, педагоги и медики
Молодые семьи Один или оба члена семьи должны не превышать возрастной порог – 35 лет и семья должна доказать факт того, что они требует улучшения жилищных условий. Для такой категории также могут быть оплачены или частично проценты, или внесен первоначальный взнос
Военные Каждый военный при поступлении на службу получает специальный счет, открытый на его имя, куда постепенно поступают средства от ведомства. По истечению определенного срока (минимум 3 года) военные может использовать средства для первоначального взноса

Но если говорить именно о 2019 годе, то программа ипотеки с государственной поддержкой работала на компенсацию именно процентов по займам.

Также следует отметить, что общая программа для всех, когда государство компенсировало банкам часть процентов, а те предоставляли для всех льготные кредиты, работала до 31 мая 2019 года.

Сейчас она заморожена и не продлена. Есть отдельные программы для разных слоев населения, но не для всех.

Правовая база

Законодательные нормы, регулирующие ипотеку:

  • ФЗ  №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
  • ФЗ №117 «О накопительной ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»;
  • стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в РФ до 2020 года;
  • Гражданский и Жилищный Кодексы РФ;
  • государственная программа обеспечения доступным жильем граждан РФ;
  • другие программы, направленные на создание оптимальных условий для развития ипотеки и обеспечения доступности жилья.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Как получить государственную поддержку для ипотеки

Для того, чтобы получить средства на приобретение жилья и при этом воспользоваться некими льготами от государства, необходимо обратиться именно к тому, кто нацелен на помощь.

Куда обращаться для оформления ипотеки с государственной поддержкой:

  1. К работодателю. Это следует осуществлять тогда, когда вы сотрудник бюджетной отрасли. В этом случае поданное заявление должно быть передано в местные органы, где его рассмотрят и определят дальнейшие действия, льготы. После этого можно идти в банк.
  2. К сотрудникам Агентства по жилищному ипотечному кредитованию, где оценят категорию заемщика, определят возможные льготы и расскажут дальше о том, в какое финансовое учреждение обращаться.
  3. К местным органам власти, компетентны в данном вопросе.
  4. В банк, где оценят платежеспособность и возможные варианты выдачи денег.

Требования к заемщику

Если говорить о требованиях, которым должны соответствовать потенциальные заемщики, то здесь можно разделить требования на государственные и банковские. Государственные критерии:

  1. В рамках конкретных программ гражданин должен быть определенным специалистом бюджетной отрасли — быть медиком, педагогом, военным.
  2. Быть молодой семью или молодым гражданином.
  3. Иметь статус малоимущих.
  4. Испытывать потребность в улучшении жилищных условий.
  5. Другие критерии, позволяющие претендовать на льготные условия.

Банковские критерии (в каждом учреждении они свои, здесь указаны приблизительные):

  1. Возрастные ограничения — от 23 лет до 60;
  2. Опыт работы не менее года.
  3. Иметь официальный уровень дохода, который позволяет не превышать 50% от общего дохода на погашение ежемесячных платежей по кредиту.

Банковские условия

Главным субъектом, кто принимает участие при ипотечных программах, являются банк.

И именно они предлагают различные условия, которые значительно могут отличаться друг от друга, даже если государство оказывает некую поддержку для населения.

Что следует также отметить, то сейчас на сайте любого банка, работающего именно в программе под названием «Государственная поддержка» пусто, поскольку программа такого рода заморожена.

Но есть ряд других социально важных и работающих программ.

ВТБ 24 в 2019

Банк работает по программе военной ипотеке. Действует только для тех военнослужащих, которые являются членами накопительно-ипотечной системы, НИС. Условия:

Сумма займа 2,2 млн. рублей
Процентная ставка От 10,9%
Наличие ограничений Нет санкций за досрочное погашение

Для того, чтобы получить деньги по такой льготной программе необходимо иметь сертификат участника НИС, паспорт и идентификационный код.

Заявку на рассмотрение можно оформить онлайн. В качестве первоначального взноса используется капитал НИС. Нет ограничений по поводу региона, где можно купить квартиру.

Сбербанк в 2019

Следует отметить, что Сбербанк является лидером по ипотечным программам. Он является именно тем финансовым учреждением, который первым представляет все государственные программы поддержки.

Программа для молодой семьи с частичной компенсацией процентов:

Срок До 30 лет
Первоначальный взнос От 10%
Ставка От 8,9%
Размер От 300 000 рублей

Программа по материнскому капиталу — условия указаны такие же как и в программе молодой семьи, только с учетом, что первоначальный взнос – это сумма первоначального капитала.

При этом на сайте банка указано, что банк работает по жилищным социальным программам. Дан перечень программ, но сказано что об участии в них можно узнать в индивидуальном порядке.

Рассмотрим условия, которые предлагает банк:

Ставка От 10,9 %
Срок кредитования Не более 20 лет

Финансовое учреждение также работает и в отрасли военной ипотеке. Как и везде составляет.

Газпромбанк

По государственной программе ипотеки предоставляют:

Срок займа 30 лет
Ставка От 10,9%
Первоначальный взнос От 10%
Сумма займа До 3 млн. для регионов ,и до 8 млн.– для Москвы и Санкт- Петербурга

Не предусмотрены штрафы за досрочное погашение.

Россельхозбанк в 2019

Если говорить о данном финансовом учреждении, то до конца мая он работал с ипотечниками по программе «Ипотека с госсподержкой» Она предоставлялась на следующих условиях:

Первоначальный взнос Не менее 20%
Минимальная ставка От 10,9, но если не будут выполнены обязательные условия страхования имущества и жизни заемщика, первоначально установленная ставка автоматически увеличивается на 10 %
Размер займа На уровне до 3-х млн. рублей

Сейчас данное учреждение не работает по данной программе, а работает по социальной программе для бюджетников и молодых семей. Условия программ подобны и они следующие:

Минимальная ставка От 9,25%
Сумма До 3-х млн. рублей
Срок До 30 лет
При отказе от страхования жизни и имущества Ставка увеличивается на 1%

Абсолют Банк в 2019

Работает в направлении военной ипотеки и ипотеки с использованием материнского капитала. Условия военной ипотеки:

Первоначальный взнос Кредит не более 80% от первоначальной стоимости объекта
Размер кредита До 2,2 млн. рублей
Срок кредита До 20 лет
Ставка От 10,9%

Условия программы материнского капитала:

Срок кредитования До 30 лет
Размер первоначального взноса Должно составлять не менее 10 % от первоначальной стоимости
Процентная ставка Зависит от срока кредита и размера первоначального взноса. Минимальна установлена на уровне 10%

Обязательно необходима справка НДФЛ в произвольной форме.

Возможно ли рефинансирование средств

Сказать однозначно о том, возможно ли рефинансирование по программам с государственной поддержкой нельзя. Все зависит от программы участия.

Но в большинстве случае нет, поскольку такие программы и так предлагают самые выгодные условия и предоставляются исключительно в национальной валюте.

Особенности сделки без первоначального взноса

Если говорить о сделки первоначального взноса, то здесь возможны варианты. Вообще взять кредит на оплату 100% стоимости жилья не возможно.

Другое дело, когда государство оплачивает первоначальный взнос, или семья использует материнский капитал или военный счет.

Как правило, в банке, где берется кредит, открывается счет на заемщика и на него поступают средства от военного ведомства, государства или перечисляется материнский капитал.

На него же поступают и кредитные средства банка. А потом одним платежом осуществляется оплата стоимости жилья.

Таким образом, ипотечных программ поддержки разных категорий населения в РФ достаточно много. Главное – это быть осведомленным в тех льготах, которые ты можешь получить от государства.

И не надо бояться о них узнавать в банке, у работодателя или у региональных властей. Необходимо ими пользоваться, чтобы получить собственное жилье.

Видео: кому доступна ипотека с господдержкой