Оформление ипотеки иногда становится для многих граждан единственной возможностью получить жилье.

При этом не для всех подобный вариант приобретения жилья является доступным в финансовом плане.

Именно тогда и возникает вопрос, как получить субсидирование ипотеки в 2019 году. Ведь данная возможность позволяет снизить нагрузку на гражданина.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Важные сведения

Заемщику, который хочет принимать участие в субсидировании жилищной ипотеки стоит понимать несколько аспектов.

В первую очередь, получить такую помощь от государства может не каждый гражданин. Поскольку программа рассчитана на определенные слои общества.

При этом обязательным будет постановка на очередь для получения помощи. И в данном случае нужно будет предоставлять большой пакет документов.

Важно понимать, что оформление субсидии происходит через банковские организации, которые выдают ипотеки. Поэтому обналичить средства нельзя.

Все операции проводятся без передачи средств в руки гражданина — только через банковские счета.

Стоит отметить, что сама недвижимость должна находиться в собственности юридического лица.

Только тогда можно оформить субсидию на погашение ипотеки. Для остальных вариантов данное предложение не действует.

Что это такое

Субсидия — это возможность уменьшить платеж на определенную сумму. Государство предоставляет программу по финансированию жилищных ипотек.

Но необходимо понимать, что покрывать данная помощь будет не всю стоимость жилья, а только ее часть.

Все зависит от того, какова площадь нового жилья. Ведь установлены максимальные показатели по финансированию.

При этом нужно учитывать и те особенности и требования, которые будет выдвигать государство. Ведь без соответствия им оформить пособие не получится.

Сама субсидия будет выдаваться на общих положениях. И она направлена на то, чтобы облегчить оплату долга за жилье.

Но не нужно понимать данную программу как полное погашение стоимости. Можно рассчитывать только на долю от всей суммы ипотеки.

Кому предоставляется в 2019

Получить субсидию по данной государственной программе может только гражданин России. При этом дополнительных критериев не установлено.

Но нужно понимать, что они есть. Поскольку основным показателем в данной ситуации будет доход гражданина.

Люди с небольшим размером заработной платы не смогут оформить ипотеку на жилье и получить субсидию.

То же самое касается и безработных. Данное предложение касается только тех граждан, которые работают и могут себе позволить оплачивать ипотеку на банковских условиях.

Им государство и предоставит посильную помощь в оплате жилых квадратных метров. Хотя попробовать поучаствовать в программе может каждый гражданин.

Но вот на помощь в получении ипотеки данное предложение от правительства не предусматривает.

И вряд ли коммерческая банковская организация захочет предоставлять кредит лицу без доходов или с низким показателем по заработной плате.

В любом случае нужно будет рассчитать свой доход и сопоставить с ежемесячными платежами по ипотеке. В такой ситуации удобным для погашения будет платеж в 40% от дохода семьи.

Какими нормативными актами регулируется в 2019

При оформлении ипотеки всегда нужно руководствоваться нормативными актами страны. Поскольку только они гарантируют законность и правомерность сделки.

Первое, на что следует обратить внимание — договор ипотеки. Его должны составлять в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации.

Для того, чтобы понимать, как должен выглядеть этот документ, следует ознакомиться со статьей 807. Договор ипотеки можно скачать здесь.

Постановление Правительства Российской Федерации “Об утверждении правил предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям или открытому акционерному обществу “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию” на возмещение выпадающих доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам)”. 

Данный закон говорит о тех пунктах, в соответствии с которыми гражданин может иметь основания для получения пособия. Документ зарегистрирован под номером 220 от 2019 года.

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Особенности оформления в 2019

Для того, чтобы получить данный вид помощи, следует пройти несколько этапов оформления.

Главная особенность данной программы состоит в том, что она нацелена на все категории граждан, которые могут себе позволить оформить ипотеку.

Для начала нужно будет получить согласие банковской организации на данную операцию, а уже после идти с заявлением для оформления помощи по ипотеке.

Суть данной программы заключается в передаче средств непосредственно банку, который будет осуществлять кредитование. Заявление на получение ипотечного кредита можно скачать здесь.

За счет переведенных денежных средств он будет осуществлять выдачу ипотеки на более низких процентных ставках, чем для стандартных предложений.

При этом следует найти те банковские организации и жилищные комплексы, которые участвуют в данной программе. Без этого получить ипотеку нельзя.

Ведь есть список банков и ЖСК, которые сотрудничают с государством, надежны, и через них проводится все оформление.

Условия предоставления в 2019

Согласно данным на 2019 год, наиболее выгодная федеральная программа субсидирования ипотеки предоставляется в Сбербанке. Поскольку именно там указаны самые низкие процентные ставки.

Главным условием в предоставлении данной ипотеки становится платежеспособность гражданина.

Поскольку государство не занимается непосредственно выплатой долга, а только помогает снизить нагрузку на семью для погашения ипотеки.

Стандартные условия данной программы можно уместить в такие пункты:

  1. Приобретать жилье необходимо в определенных жилищных компаниях.
  2. Предоставить документы на оформление нужно будет в течение трех месяцев с момента одобрения заявки.
  3. Размер субсидии не может превышать 85% от стоимости жилья.
  4. Минимальный размер ссуды составляет 300 тысяч рублей.
  5. Период предоставления кредитов начинается с 7 лет и доходит до 30 лет.
  6. Для оплаты можно использовать и средства по семейному капиталу.
  7. Можно провести налоговый вычет по ипотеке.

Субсидирование ипотеки государством

Происходит субсидирование ипотеки для молодой семьи и для одинокого гражданина в равных степенях. Размер субсидии учитывает ставку ЦБ и добавляет к ней 2,5%.

Стоит понимать, что данная программа позволила снизить ставки по ипотечному кредитованию с 21 процента до 10. И это средний показатель по стране.

В 2019 году данное предложение от государства не действует. Поскольку ставки удалось снизить до приемлемого показателя и более нет необходимости в подобном финансировании. Но не исключено, что данную программу разморозят к следующему году.

Условия по данной программе были такими:

  • фиксированная ставка составляла не более 12%;
  • обязательным было страхование жизни клиента;
  • жилье приобреталось от застройщика;
  • сумма по ипотеке не превышала 3 миллиона;
  • первый платеж должен был составлять не менее 20%.

Документы, которые нужно собрать

В качестве документов для оформления субсидии нужно предоставить:

  1. Паспорт гражданина РФ. Для супругов — документы обоих.
  2. Заявление на предоставление ипотеки.
  3. Справки о доходах. В том числе о заработной плате и о дополнительных источниках заработка.
  4. Документы о заключении брака.
  5. Справка о наличии денежных средств для внесения по первому платежу ипотеки.

Если в программе будет участвовать и материнский капитал, то нужно будет дополнить этот список такими бумагами:

  • свидетельства о рождении всех детей;
  • сертификат капитала;
  • справка из ПФР о наличии на счету достаточного количества средств.

Какие банки предоставляют займ в 2019

Выбирать банковскую организацию для получения ипотеки гражданин вправе самостоятельно.

Но в данном случае нужно понимать, что не все банковские учреждения предоставляют приемлемые условия.

При выборе компании для кредитования следует учитывать такой набор показателей:

С какими ЖСК сотрудничает банковская организация Поскольку от этого будет зависеть выгодность сделки с точки зрения выбора недвижимости
Какие проценты по кредиту предлагает банк В данном случае есть разные колебания. И они опираются на местность предоставления ипотеки
Сумма минимальная и максимальная Также играет роль и первый взнос, который нужно будет совершить сразу — минимальные показатели в данном случае колеблются от нуля до 20 процентов от стоимости квартиры или дома

Все эти моменты нужно проанализировать и уже от них рассчитывать стоимость кредита в целом.

При этом стоит понимать, что окончательные параметры указывают в договоре ипотеки. И на их основании стоит делать окончательные расчеты.

Сбербанк 

В этой банковской организации можно получить ипотеку на достаточно выгодных условиях.

Поскольку этот банк предоставляет особенные программы кредитования. В 2019 году наиболее выгодной будет программа с акцией на новостройки.

Условия предоставления такой ипотеки установлены такими:

Сумма, рубли Первый взнос, % Процентная ставка, % в год Период, лет
От 300 тысяч 15 7,4 От 7 до 30

Стоит отметить, что при отсутствии подтвержденного дохода нужно будет внести не менее половины стоимости жилья первым взносом.

ВТБ 24

В этом банке выгодные условия и для вторичного жилья. Так, по стандартизированной программе предлагаются следующие параметры сделки:

Размер кредита, рубли От 600 тысяч до 60 миллионов
Процент в год, % 11,25
Время погашения, лет 30
Первый платеж, % от суммы 10

При этом обязательным моментом будет совершение страхование здоровья и жизни, а также сохранности жилья.

Процентные ставки

Программа субсидирования была призвана снизить процентные показатели на рынке ипотек в России.

И на 2019 год большинство ипотечных программ имеют низкую ставку — не превышающую 12% в год. Есть особые предложения и многодетным семьям.

Наиболее популярными считаются такие предложения от банков:

Банк Процент, минимальный в год, % Максимальная сумма, рубли
Тинькофф 8 100 миллионов
ВТБ Банк Москвы 9,5 От 500 тысяч
РосЕвроБанк 8,5 20 миллионов
ФК Открытие 10 30 миллионов
Сбербанк 9,4 От 300 тысяч
Газпромбанк 9,5 45 миллионов

При реструктуризации данные показатели могут остаться неизменными и возвращать нужно будет весь долг по таким или более высоким ставкам.

Какая осуществляется помощь застройщикам в 2019

Для застройщиков государством выделяются компенсационные средства.

Поскольку в основе программы лежит погашение разницы между кредитной ставкой банка и минимальной по программе. Таким образом государство погашает разницу по процентам.

Для застройщика основная выгода состоит в том, что его жилые здания будут быстрее покупаться.

Это стимулирует рынок недвижимости и позволяет активно сотрудничать с банком и получать постоянную выручку.

Поскольку рост спроса очевиден — большинству граждан будет выгодно оформить ипотеку под 10 процентов, а не под 20.

Преимущества и недостатки в 2019

В качестве положительных моментов выделяются:

  • возможность быстро и легко взять кредит;
  • низкие процентные ставки;
  • нет необходимости возвращать разницу по вычету;
  • можно применять налоговые вычеты для ипотеки.

Минусом является приостановка данной программы. Хотя на 2019 год в ней нет крайней необходимости.

Субсидирование — это весомая помощь для многих семей в России. Но в 2019 году необходимо понимать все особенности получения ипотеки, чтобы действительно взять самый удачный вариант кредита.

Видео: ипотека — это приговор или решение проблемы?