Особенности оформления льготного кредита на строительство жилья в 2019 году отображены в законодательстве России. Зная их, можно с легкостью построить собственное жилье с минимальным капиталовложением.

Льготная программа кредитования позволяет некоторым гражданам России построить собственным жилой дом с минимальным вложением собственных средств. Для участия в программе необходимо знать о некоторых особенностях.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Главные сведения

Рекомендуется рассмотреть теоретическую часть льготной программы кредитования, а после изучить механизм принятия участия. Дополнительно рекомендуется изучить законодательные акты, регулирующие этот вопрос.

Что это такое в 2019

Под определением “льготный кредит на строительство недвижимости” подразумевается кредит для граждан России, предоставляемый в государственном либо коммерческом банковском учреждении, начисляемые проценты по которому субсидируется государством.

Отличительной особенностью разновидности кредита принято считать лояльность к заемщикам, которые вправе самостоятельно выбирать наиболее оптимальный период погашения ссуды, в том числе и минимальный размер обязательного первоначального взноса.

Кто может претендовать

Законодательством РФ предусмотрено несколько категории граждан, имеющих право на участие государственной программы финансирования по низким процентным ставкам.

К таким категориям относят:

Молодые семейные пары Возраст каждого супруга не должен превышать 35 лет
Семьи Которые занимаются воспитанием 3 и больше детей (многодетные)
Молодые специалисты У которых имеется высшее образование, и обладают минимальным трудовым стажем в 5 лет
Военнослужащие

Любая из указанных категорий обязательно предоставляет установленный пакет документов с целью подтверждения возможности использования льготного кредитования и определенный уровень платежеспособности.

Какими нормативными актами регулируется

Льготное кредитование на строительство жилья регулируется многими законодательными актами РФ, а именно:

Постановлением Правительства РФ № 404 Отображает перечень граждан, которые могут принять участие в госпрограмме;
Федеральным законом № 161 Отображает возможность получения государственной помощи с целью приобретения собственного жилого имущества
Распоряжение Правительства РФ № 2242 Отображает условия получения льготного кредита

Указанные законы включают в себя все необходимые сведения для возможности принять участие в госпрограмме.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Как получить льготный кредит на строительство жилья в 2019

Механизм оформления льготного кредитования имеет вид:

  1. Соблюдение всех условий программы.
  2. Сбор необходимой документации.
  3. Обращение в уполномоченный орган.
  4. Получение подтверждающего сертификата на принятие участия.

На основании полученного сертификата участники обращаются в банк с целью оформления ипотечного займа. Договор ипотечного кредитования можно скачать здесь.

Условия предоставления в 2019

Доказать факт необходимости в улучшении своих условий проживания можно с легкостью. Нужно сравнить имеющуюся жилплощадь с установленными нормативами. В 2019 году законом установлены нормы.

Минимальная площадь:

На 1 человека 33 кв. метра
На 2 человек 42 кв. метра
На 3 и больше человек 18 кв. метров на каждого

При использовании муниципальной недвижимости, минимальная норма на 1 человека – 1- кв. метров.

Военнослужащим установлены иные нормативы:

На 1 члена семьи Не меньше 18 кв. метров
Одному военнослужащему От 15 до 25 кв. метров (зависит от наличия либо отсутствия семьи)

От установленных нормативов отталкиваются банковские учреждения при одобрении ипотечного займа на льготных условиях. Каждой категории льготников установлены дополнительные условия.

Для молодых семей

Государственная программа “Молодая семья” предоставляет возможность получить субсидию от государства на возведение собственного жилья.

Граждане должны отвечать таким условиям:

  • наличие гражданства России;
  • наличие официального брака;
  • возраст каждого супруга меньше 35 лет;
  • обязательно нахождение на учете в качестве остро нуждающихся в улучшении своих условий проживания.

Дополнительно нужно подтверждать достаточный уровень платежеспособности. Важно помнить, что воспользоваться льготой можно только 1 раз.

В 2019 году ежемесячный доход семьи для возможности получения льготы должен быть не больше:

Для бездетных Порядка 21,5 тысячи рублей
При наличии одного несовершеннолетнего ребенка 32 тысяч рублей
При наличии нескольких несовершеннолетних детей 43,3 тысяч рублей

Законодательством РФ предусмотрена субсидия в размере:

40% от размера ипотечного займа Для бездетных семей
45% от суммы ипотеки При наличии несовершеннолетних детей

Период формирования запроса и подачи документов – с января по конец июля. Заявку необходимо изначально подавать в местный муниципалитет. После одобрения запроса заявители будут включены в список участников госпрограммы.

Период рассмотрения запроса составляет 15 дней. Оповещение о решении заявители получают по почте. После положительного ответа отводится 1 месяц, в течении которого необходимо обратиться в местный орган самоуправления для получения сертификата.

Денежные средства по сертификату предоставляются только в следующем календарном году. Деньги перечисляются на расчетный счет в банке, с которого в дальнейшем оплачиваются работы подрядных организаций и погашается ипотечный кредита.

Молодая семья имеет право использовать материнский капитал с целью внесения первоначального взноса за ипотеку.

Многодетных

Государственная программа “Жилище” для многодетных семей действует во всех регионах России и выражается в различных подпрограммах. Программа дает возможность для многодетных семей (при наличии 3 и больше детей) оформить субсидию для ИЖС.

Деньги направляются на оплату по соглашению подряда либо погашение ипотечного займа. Основной пакет документов включает в себя:

  • паспорта каждого совершеннолетнего члена семьи;
  • удостоверение, подтверждающее наличие статуса;
  • документальное подтверждение по постановки на учет с целью улучшения условий проживания.

При одобрении заявки рассчитывается размер субсидии.

Сумма напрямую зависит от:

  • установленного регионального норматива;
  • числа несовершеннолетних детей в семье;
  • нормативной жилплощади, которая установлена для многодетных семей по соглашению социального найма;
  • имеющейся жилой площади многодетной семьи (не имеет значения муниципальной либо собственной);
  • рыночной себестоимости 1 кв. метра жилья в конкретном регионе.

Государственную помощь можно направить на оплату ипотечного займа либо же части себестоимости возведения жилья.

Военнослужащих

Военнослужащие граждане по контракту, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе, имеют право на льготное ипотечное кредитование.

Основными условиями для военнослужащих принято считать:

  • возраст должен быть в пределах от 21 до 45 лет;
  • наличие постоянной регистрации по месту своего проживания;
  • наличие в собственности земельного участка либо дома, находящегося на стадии возведения целью передачи залога по кредиту;
  • имеют страховку на жизнь и ипотечный объект.
Для военнослужащих предусмотрена льготная ипотека под 10,5% годовых. Все платежи по ипотеке вносит государство до тех пор, пока он служат по контракту.

Основные условия кредитования предусматривают:

Наличие минимального периода выслуги 5 лет
Годовая процентная ставка 10,5%
Период погашения До 20 лет
Размер субсидии До 90% от себестоимости недвижимости

В зависимости от финансового учреждения, условия могут быть видоизменены.

Перечень документов, который потребуется

В управление льготного регионального Фонда необходимо предоставить:

  • заявление, составленное по установленному образцу;
  • документальное подтверждение необходимого уровня платежеспособности;
  • справку о составе семьи;
  • документальное подтверждение постановки на учет с целью улучшения своих жилищных условий;
  • паспорт каждого члена семьи + копии всех заполненных страниц;
  • ИНН;
  • свидетельство о рождении несовершеннолетнего ребенка – оригинал + копия.

Из дополнительной документации выделяют:

  • письменное согласие уполномоченного органа на ИЖС;
  • выписку из ЕГРП на земельный участок под ИЖС;
  • проектно-сметную документацию;
  • документ, подтверждающий собственный капитал (наличие) заявителя.

Уполномоченный орган может потребовать и иную различную документации с целью подтверждения определенных сведений.

В какие банки можно обратиться  в 2019

В каждом банке предусмотрены свои условия кредитования. Рассмотрим банковские предложения в сравнительной таблице:

Государственная программа Название банковского учреждения Сумма первоначального взноса + годовая процентная ставка Период кредитования, лет Максимальная сумма кредита, млн. руб.
Ипотека для молодой семьи Сбербанк
Райффазенбанк
Россельхозбанк
20%/11%
0%/12%
0%/13%
30
25
30
От 0,3
26
20
Ипотека по госпрограмме с целью возведения жилья Сбербанк
ВТБ 24
Райффазенбанк
Россельхозбанк
20%/11,5 – 12%
20%/11,5%
20%/11,6-12%
20%/11,5%
30
30
25
30
8
8
8
8
Военная ипотека Сбербанк
Россельхозбанк
ВТБ 24
20%/12%
20%/11,5%
15%/ от 12%
20
23
14
2
2,2
2

Наиболее оптимальный вариант кредитования выбирают сами заемщики.

Досрочное погашение ссуды в 2019

Основным документом, регулирующий возможность досрочного погашения ссуды является договор о кредитовании. Финансовые учреждения могут выставить условия, по которым досрочное погашение возможно только через год либо же после выплаты половины задолженности.

Заемщикам рекомендуется соблюдать определенные правила:

  • рекомендуется в письменной форме оповестить кредитора, о намерении спустя определенный период досрочно погасить долговые обязательства;
  • внести всю оставшуюся сумму задолженности лучше в день, когда предусмотрен обязательный платеж по договору.

После погашения долга рекомендуется запросить в банке справку, которая подтверждает отсутствие долговых обязательств перед кредитором.

Преимущества и недостатки

Основными преимущества принятия участия в льготной программе принято считать:

  • наличие пониженной годовой процентной ставки;
  • кредит предоставляется под целевое использование;
  • наличие государственной помощи в погашении долговых обязательств по кредиту;
  • есть возможность получения кредитных каникул при необходимости в этом.

Из недостатков выделяют целевое использование средств. Выделенная государственная денежная помощь должна быть использована строго по назначению, иначе – привлечение к уголовной либо административной ответственности.

Получить льготный кредит просто. Нужно отвечать установленным законодательством условиям, а также собрать необходимый пакет документов.

На основании поданной документации будет принято решение о предоставлении государственной помощи.