Накопительное страхование жизни позволяет получить денежное возмещение в страховом случае. При этом необходимо знать правила его оформления.

В России не сильно развиты услуги страховых компаний, как например, в США или странах Евро Союза, где каждый гражданин обязан быть застрахован.

В России население не доверяет страховым компаниям, потому что из-за нестабильной экономики сегодня может быть данная страховая компания, а завтра она уже банкрот и, естественно, деньги никто не вернет, и при несчастном случае никто не выплатит страховую сумму.

Однако накопительное страхование жизни можно оформить и в надежной страховой компании.

Но для того, чтобы понимать, как это сделать, необходимо изучить правила оформления страхования и список организаций.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Важные аспекты

Различают два вида страхования жизни, которые достаточно таки разные друг от друга: рисковое страхование и накопительное страхование:

Рисковое страхование предоставляет условия, при которых вы заключаете соглашение со страховой компанией и один раз вносите оговоренную сумму на счет страховой компании Если за время действия договора с вами случается несчастный случай, вам выплачивается крупная сумма, о которой было оговорено и подписано в соглашение. Если по истечению срока действия договора не наступал страховой случай, то страховая компания не возвращает вам уплаченную сумму. А для продления договора нужно снова посетить офис страховой компании, подписать новое соглашение, и внести страховой взнос
Накопительная схема страхования жизни Оговаривается на определенный срок, в ежегодном режиме вы вносите страховые взносы. Деньги клиента делятся на две части, одна часть кладется для сбережений на страхование жизни, вторая часть накапливается на счете у клиента. Скопленной суммой пользуется СК, инвестирует деньги в какое-то направление, и начисляет вам процент

На стоимость страхового полиса влияют несколько моментов:

  • возраст застрахованного лица;
  • подключение различных функций и страховые риски;
  • продолжительность (срок) страхования;
  • размер страховой суммы.

Важно еще дополнить, что страховая сумма освобождается от уплаты налогов. Договор страхования жизни и трудоспособности можно скачать здесь.

Что это такое

Страховая компания Это финансовая организация, которая действует на законных основаниях, имея при себе лицензию. Организация, которая ведет страховую деятельность, страхует население от несчастных случаев, за определенную плату
Накопительное страхование жизни Это предложение страховой компании, которое включает в себя страховку жизни и здоровья, а еще возможность накопительной схемы, с возможностью приумножить свои средства
Страховая сумма Это денежная выплата застрахованной особе от страховой компании, в случае наступления страхового случая, прописанные в договоре

Данная услуга позволяет накопить и сохранить свои средства, приумножить капитал (что-то вроде депозита, но не путайте – это два разных продукта), и при этом всем быть застрахованным на случай непредвиденных ситуаций со здоровьем.

Если вкратце объяснить, как это происходит на практике — вы подписываете договор со страховой компанией на оговоренный период
.

Согласно договоренностям, которые прописаны в договоре, вы ежегодно вносите страховые взносы на счет страховой компании, в свою очередь СК обязуется застраховать вашу жизнь/здоровье, сохранить ваши деньги, и приумножить их.

При этом страховая компания делает выплату в ситуации наступления несчастного случая.

В каких случаях применяется в 2019

Выгодно ли накопительное страхование жизни? При наступлении страхового случая, вы в обязательном порядке получаете выплату страховой суммы, о которой ранее было оговорено и прописано в договоре.

Выплаты происходят независимо от того сколько взнос вы сделали, и какая у вас сумма. Как правило, страховая сумма выплат зачастую во много раз превышает суммы страховых взносов.

Зачастую страховые риски такие:

  • сметь застрахованного лица;
  • инвалидность, как результат несчастного случая;
  • временная безработица.

Законодательные аспекты в 2019

Деятельность страхования регулирует такие законы:

Закон №4015 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Указано кто может проводить данные операции, а так же действия при банкротстве страховой фирмы, или отзыве лицензии
Закон №3444 ««О порядке инвестирования средств страховых резервов и перечне разрешенных для инвестирования активов» Говорит о том, что на законном уровне размещает ваши средства и гарантирует сохранность ваших денег

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Принцип работы

Страхование жизни имеет такой принцип работы:

  1. В данной программе предусмотрено вносить страховые взносы либо раз в год, либо раз в полгода.
  2. Исходя из своих возможностей и целей, клиент выбирает сумму взносов, и срок на которых оформляется страхование.
  3. Застрахованным считается клиент с момента подписания договора, и претендует на выплату в случае страхового случая независимо от того какую сумму уже внес.
  4. Все кто может получить вместо вас страховой взнос, прописано в договоре.
  5. В течение срока действия договора скапливается ваш доход, который выдается вам в конце срока.
  6. Клиент имеет право в любое время расторгнуть договор, при этом получить свою сумму с учетом накопления.
  7. Исходя из пакета услуг данного продукта, и целей клиента, возможно подключение различных опций.

Как происходит расчет стоимости в 2019

В основе лежат ежемесячные затраты и доход человека. Например, Ваш ежемесячный доход составляет 35000 рублей. В год это 420 тыс., значит, для страхования вам понадобится такая сумма.

Застраховаться вы, например, хотите на 15 лет. Значит, каждый год вам необходимо вносить по 28тыс. Данную всю сумму вы можете получить уже после первой выплаты, если имеется страховой случай.

Рейтинг компаний для накопительного страхования жизни. В топ страховых компаний для накопительного страхования входят:

Страховая компания «Ренессанс Жизнь» 40% населения доверяют данной СК
Страхования компания «Альфа Страхование Жизнь» 17% граждан пользуются данной страховой компанией
СК «Русский Стандарт Страхование» 12,75 % граждан, которые доверяют данной организации и пользуются их услугами
Страховая компания «РОСГОССТРАХ Жизнь» 9,24% населения являются клиентами данной фирмы
Страховая компания «Сбербанк страхование» 0,41% припадает населения, которые страхуются в данной компании

Условия предоставления организаций в 2019

Принцип накопительной программы, итоговый результат и т. п., зависят от условий той компании, с которой клиент, непосредственно, собирается сотрудничать.

Давайте рассмотрим несколько примеров на тему накопительного страхования жизни в 2019 году.

Сбербанк в 2019

Сбербанк давно известен всей стране, занимает самые первые места по опросам у населения, по качеству и востребованности.

Давно зарекомендовал себя как самого надежного представителя банковской деятельности.

Помимо кредитного обслуживания, депозитного и т. п., в банке действуют две актуальные, на сегодняшний день, программы накопительного страхования жизни, а именно:

«Первый капитал» Данная программа имеет значение для родителей, которые желают накопить достаточную сумму средств в рублях на достойное будущее своего ребенка. По продукту период времени страхового договора максимум 25 лет. Открыть счет можно на ребенка от года и до 24 лет. После достижения установленного родителями возраста, будущий владелец сможет самостоятельно распоряжаться финансами
«Семейный актив» Таковой программой рекомендуют воспользоваться тем гражданам, которые в семье выступают единственными кормильцами или в будущем планируют совершить крупную покупку. Условия по данной программе располагают сроком до 30 лет, по возрасту от 18 лет до предельных 80 лет

Имеется некий нюанс, в случае наступления первой или второй группы инвалидности за время действия договора, клиент освобождается от обязательного внесения платежей.

За него это будет исполнять страховая организация.

Росгосстрах банк

В банке Росгосстрах действуют три предложения относительно страхования:

«Семья» Программа предусматривает период времени сделки от 5 лет до 40 лет. Если говорить про возрастной период, то застрахованное лицо может быть от 18 до 65 лет, но не более 70 лет (максимальное значение). В случае наступления присвоения группы инвалидности, компания освобождает клиента от платежей и проводит их самостоятельно
«Дети» Здесь возрастной порог доходит до 21 года, это значит, что при закрытии срока договора, ребенку должно быть не больше 21 года
«Сбережения» Самый долгосрочный продукт в банке — до 40 лет. Довольно привлекательная перспективная программа для накопления крупной суммы

ВТБ 24

Банк «ВТБ24» (входящий в состав сети «ВТБ») и компания «ВТБ-Страхование» предлагают программы накопительного характера для клиентов с кредитным пакетом «Бизнес-экспресс».

Но это больше относится, как стандартная страховка при кредите. Стало известно, что на 2019 год организация «ВТБ-Страхование» разработало и выпустило новую программу накопительного страхования «Резервный фонд».

Он включает в себя набор страховых групп рисков. При открытии пакета, уже с первой выплаты, гражданин имеет право при наступлении страхового случая, на выплату полного пакета.

Договор заключается от 7 лет до 20 лет с минимальным стартовым взносом в 25 тыс. руб.

Другие в 2019

Для примера рассмотрим предложения от страховой «ренессанс Жизнь». В наличии две программы:

«Будущее» Разрешается заключение сделки от 18-55 лет. При окончании действия договора застрахованному гражданину должно быть не более 65 лет. Длительность программы до 10 лет. Также имеются три направления в плане инвестиций данного характера –«Агрессивная» и «Агрессивная+», «Сбалансированная»
«Дети» Заключить договор можно минимальным сроком до 5 лет. В случае наступления инвалидности по группе, компания оплачивает взносы сама

На что обратить внимание при заключении договора в 2019

Если вы решили открыть накопительную программу страхования жизни в банке, то менеджер обязан вас предварительно проконсультировать по данному вопросу.

Указав на условия оформления, график платежей и прочее. Каждый клиент имеет право предварительно ознакомиться с содержанием будущего договора.

Подписать просто в слепую бумагу и надеяться на хорошее — неправильно.

После подписания договор набирает силу, и если всплывут какие-то нюансы, не выясненные во время консультации, то будет тяжело уже доказать обратное.

Перед подписью обратите внимание на все мелкие прописи, если имеете сомнения или возникли вопросы, не стесняйтесь, задавайте сотруднику смело.

Если видите, что он не может внятно все вам объяснить, лучше поищите другую страховую. Также стоит внимательно изучить такие пункты:

  • период сделки;
  • написание своих данных и банка (ФИО, адреса и т. п.);
  • список, включаемый страховые случаи;
  • суммы выплат;
  • график и суммы взносов;
  • причины для расторжения;
  • обязанности сторон.

Накопительное страхование жизни является полезной программой, которую предлагают многие банки в дополнение к своим услугам.

Благодаря данному предложению при наступлении страхового случая вы получаете возмещение.

Видео: накопительное страхование жизни — 7 причин приобрести полис