Никто не застрахован от несчастных случаев и заболеваний. Однако каждый хочет быть уверен, что в случае острой необходимости он не останется один, что может рассчитывать на помощь и поддержку.

И немаловажным является финансовый фактор, ведь лечение, реабилитация требуют существенных затрат.

Именно для таких ситуаций существует институт страхования, воспользоваться которым может любой гражданин.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Главные аспекты

Страхование жизни и здоровья предполагает, что лицу, которое заключит договор со страховой компанией в случае наступления страхового случая будет выплачена оговоренная сумма денежных средств.

Такой договор является возмездным. То есть застрахованное лицо также оплачивает компании её услуги

Если страховой случай не возникает в течение оговоренного срока действия договора, то взнос застрахованному не возвращается.

При этом в договоре прописываются случаи, при наступлении которых лицу выплачивается страховая премия, то есть сумма, заранее оговоренная условиями.

При этом в некоторых случаях выгодоприобретателем может быть и иное лицо (как пример, в случае смерти застрахованного).

Множество компаний предлагает услуги по страхованию жизни и здоровья. Необходимо внимательно оценивать их предложения, в особенности что касается страхового случая.

В договоре может быть указано множество исключений и заболеваний, при которых платежи производиться не будут, что делает договор менее выгодным для клиента.

Перед заключением договора рекомендуется ознакомиться с информацией о страхователе. Проще всего это сделать через интернет, прочтя отзывы клиентов.

Но лучше всего изучить несколько сайтов для получения более полной и достоверной информации.

Важные понятия

Договор страхования Это договор, в соответствии с которым страхователь передаёт средства страховщику с целью обеспечения ему оговоренных выплат в случае наступления страхового случая
Страховой случай Это ситуация, при наступлении которой страховщик выплачивает страхователю оговоренную сумму денежных средств
Страхователь Лицо, которое страхует свою жизнь, здоровье, имущество и так далее. Страховщик — компания, которая предоставляет страхователю подобную услугу
Страховая премия Это сумма выплат от страховой компании страхователю, которая производится в случае наступления страхового случая
Выгодоприобретатель Это лицо, которое получит выплаты в случае наступления страхового случая. Не всегда совпадает со страхователем

Основные виды

Типы страхования жизни будут отличаться по нескольким основаниям. Так, по форме оно разделяется на:

Обязательное Применяется к некоторым категориям граждан, например, определённым чиновникам, в зависимости от рода их деятельности
Добровольное Соответственно, применяется по желанию страхователя

В зависимости от того, как формируется сумма выплат и от возможностей управления выделяют:

  1. Классическое страхование.
  2. Накопительное страхование.

Накопительное отличается тем, что сумма может быть пополнена, а также использована в инвестиционной деятельности с целью её последующего увеличения.

От срока действия договора также можно выделить долгосрочное и краткосрочное страхование.

Действующие нормативы

К законодательству, регулирующему институт страхования, можно отнести:

Гражданский Кодекс РФ Который регулирует основы договорных отношений, а также основы института страхования
ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» Определяет основные моменты относительно организации процесса и его функционирования

Также существует ещё несколько специализированных актов, например «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» и другие.

Существует также множество подзаконных актов, которые дополняют действующие законы и заполняют существующие пробелы.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Условия страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней

Перед заключением договора страхования жизни и здоровья страхователь должен внимательно ознакомиться условиями предлагаемой сделки. Бланк договора страхования жизни и здоровья можно скачать здесь.

В первую очередь нужно обратить внимание на следующие моменты:

  1. Сумма страховых взносов и порядок их выплаты.
  2. Срок действия договора.
  3. Условия наступления страховых случаев.
  4. Порядок выплат.
  5. Исключения при наступлении страхового случая.

Очень часто в условиях прописывается, что сумма выплачивается при наступлении заболеваний определённой степени, но при этом указывается целый перечень исключений.

По сути, остаётся только вариант получения повреждений в результате несчастного случая, а иногда и в таких случаях действуют особые условия.

По условиям договора страхования клиент передаёт некоторую сумму, а компания выплачивает ему уже другую сумму (как правило, в несколько раз большую) при наступлении оговоренных событий.

При этом сумма взноса, а также сумма выплат будет зависеть от компании и выбранной клиентом программы страхования

Необходимые документы

Для заключения договора страхования не потребуется широкого перечня документации. Чаще всего нужен будет только паспорт гражданина РФ или иной документ, который сможет подтвердить личность.

Перечень таких документов оговорен законодательно. Стоит иметь в виду, что на данный момент водительское удостоверение не относится к перечню таких бумаг, хотя разговоры о его включении ходят уже давно.

Иногда страховщик может потребовать также СНИЛС и ИНН, а также второй документ о личности, но это происходит крайне редко.

Заключение договора в 2019

Заключение договора страхования жизни и здоровья чаще всего производится на добровольной основе (за исключением некоторых категорий граждан).

Клиент сам является в офис страховой компании или проводит регистрацию на сайте соответствующей компании

В некоторых случаях заключение подобного договора производится через агента компании, которым может быть сотрудник банка или иной финансовой организации.

Заёмщику будет предложено заключить договор на указанных условиях, а иногда в случае отказа процентная ставка по займу или кредиту немного увеличивается.

Для заключения договора страховщик должен соответствовать всем необходимым требованиям, а также должен предоставить определённый пакет документов.

Стоимость данной услуги

Стоимость услуги будет зависеть от суммы страховых выплат, а также от компании и программы. Некоторые организации производят страхование, начиная от сумм в несколько сотен рублей.

Соответственно, сумма выплат также будет отличаться — чем выше взнос, тем больше сумма выплаты. По программе инвестиционного страхования возможно пополнение счёта несколькими платежами.

При этом сумма выплат буде зависеть от котировок акций, стоимости драгоценных металлов и иных направлений, в которые производятся вложения.

Определение размера выплат

Не всегда сразу можно понять, насколько выгодным будет страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней.

Цена определяется на основании множества факторов:

  1. Страховой компании.
  2. Типа договора.
  3. Суммы взноса.
  4. Типа страхования.
  5. Выбранной программы страхования.

Все эти характеристики будут напрямую влиять на сумму страховой премии.

Кроме того, в договоре может быть прописано, что размер выплат будет зависеть от степени заболевания (например, в случае получения инвалидности, размер выплат по третьей группе может быть меньше, чем по первой).

Предложения банков

Множество банков предлагает услуги по страхованию жизни и здоровья. Для кредитных организаций такой договор выгоден, прежде всего, тем, что в непредвиденной ситуации, когда должник лишается возможности по выплате имеющейся у него задолженности, он может рассчитывать на суммы страховой премии.

В таком договоре выгодоприобретателем, чаще всего, будет являться сам банк. Но условия существуют разные.

Страхователем, чаще всего, выступает не сам банк, а иная организация, которая является его партнёром. В некоторых случаях это будет дочернее предприятие.

Рейтинг страховых компаний часто меняется. Однако чаще всего договора заключаются со Сбербанком или Росгосстрахом.

Сбербанк в 2019

Сбербанк предлагает следующие условия по страхованию жизни и здоровья:

Программа Условия
Глава семьи онлайн Стоимость полиса от 900 до 4500 рублей.
Страховая выплата от 100000 до 2000000 рублей.
Страховые случаи — инвалидность 1 и 2 группы, смерть от несчастного случая или катастрофы.
Оформляется онлайн
Защита близких онлайн Стоимость полиса от 900 до 4500 рублей.
Страховая выплата от 300000 до 1500000 рублей.
Страховые случаи — инвалидность 1 и 2 группы, смерть от несчастного случая или катастрофы.
Оформляется онлайн
Защищенный заёмщик онлайн Стоимость полиса зависит от суммы задолженности по кредиту.
Страховая выплата зависит от суммы задолженности по кредиту.
Страховые случаи — инвалидность 1 и 2 группы, смерть от несчастного случая или катастрофы.
Оформляется онлайн

Это далеко не все программы страхования, предлагаемые Сбербанком. Существует ещё несколько, которые можно оформить в офисе.

Например, доступно будет страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней ребенка.

Росгосстрахбанк

Росгосстрах также имеет несколько программ, среди которых:

Программа Условия
Фортуна «Классика» Срок от 1 до 27 дней или от месяца до года.
Страховые случаи — инвалидность, физические повреждения и травмы, смерть.
Страховая сумма от 30000 до 300000 рублей
Фортуна «Дети» Страхование несовершеннолетних.
Срок до года.
Страховая сумма — от 100000 до 500000 рублей
Защита+ Срок от 3 до 30 лет.
Страховые выплаты до 600000 рублей

Компания имеет ещё несколько предложений, каждое из которых может быть выгодно в определённой ситуации. Например, доступна защита рисков относительно выплат кредитов.

Другие

Ещё множество организаций предлагает продукты по страхованию жизни и здоровья:

Организация Условия
Страховая компания «Резерв» Стоимость полиса — от 5000 рублей
Размер выплат — до 500000 рублей
ВТБ страхование Стоимость полиса — от 7294 рублей
Размер выплат — до 500000 рублей
Ресо-Гарантия Стоимость полиса — от 5000 рублей
Размер выплат — от 15000 рублей

Страхование возможно не только в банках, но и в специализированных страховых компаниях, предоставляющих подобные услуги, а также услуги по страхованию КАСКО и ОСАГО.

Как застраховать онлайн

На сегодняшний день застраховать жизнь и здоровье можно не выходя из дома. Для этого нужно воспользоваться такой услугой, как страхование онлайн.

Многие организации предлагают такие продукты, в том числе и Сбербанк, который выделил для этого отдельные программы.


Для страховки онлайн потребуется зайти на сайт, выбрать интересующую программу, авторизоваться или пройти регистрацию и заполнить все необходимые анкеты. Затем нужно оплатить услуги банка через счёт или карту.

Страхование жизни и здоровья — надежный способ обеспечить финансовую помощь в случае наступления некоторых ситуаций. Однако институт не всегда работает должным образом.

Споры между страховщиками и страхователями нередки. С целью обеспечения выгодности сделки клиенту рекомендуется внимательно оценивать предложения банков и анализировать их.