Человеческая жизнь – это самое ценное на земле, поэтому многие современные люди страхуют свою жизнь в обязательном порядке.

Некоторые виды страхования являются обязательными для всего населения — страхование ОСАГО, которое регламентировано федеральным законом РФ.

В списке добровольных страхований первое место занимает полис, дающий возможность уберечь себя в непредвиденные ситуации, и жизнь в целом. Каждый хочет оформить страховку дешево и выгодно.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Первоначальная информация в 2019

Если Ваш семейный бюджет не сможет покрыть несчастный случай, то оформив страховку, это будет уже не Ваша забота, а страховой компании.

Страхование жизни применяется и в принудительном порядке, когда человек имеет профессию из ряда повышенной опасности.

Важные понятия

В страховании существуют понятия, которые необходимо знать любому гражданину, который желает оформить страховку впервые:

Страхователь Лицо, которое обращается в страховую компанию для оформления сделки. Важным требованием является совершеннолетие клиента и его дееспособность
Страховщик Юридическое лицо в виде страховой компании или фирмы, специализирующееся на предоставлении страховых услуг, в том числе страхование жизни
Застрахованное лицо Физическое лицо, оформивший услугу при наступлении совершеннолетнего возраста на максимально возможный срок 70 лет
Выгодоприобретатель Лицо или несколько лиц, которые указываются страхователями в договоре, и имеют право на компенсацию от компании в случае наступления страхового случая
Заемщик Физическое лицо, которое желает взять кредит

Сама услуга страхования жизни также имеет разновидности. В основном их отличие в сроке.

Если страхователь выбирает услугу на определенный срок не до конца жизни, это называется срочным страхованием.

Если же услуга оформляется на всю жизнь, такой вид носит название пожизненного страхования.

Цель сделки в 2019

Причины оформления страхового полиса:

  • финансовая помощь на случай непредвиденных ситуаций, связанных с восстановлением состояния здоровья и поддержанием благополучия семьи;
  • комплексное вложение в уверенное будущее. Каждый человек пытается накопить и сохранить средства, выгодно вложить деньги и получить доход с них. При окончании времени действия соглашения накопительного страхования предусмотрена выплата суммы, сформированной из страховых взносов клиента;
  • надежное вложение денег. Надежность страхования жизни контролируется государством, это дает дополнительные гарантии сохранения инвестиций;
  • возможность получить финансовую защиту с большой выгодой. Люди, которые приобрели накопительную страховку на пять лет, получают возможность получения вычета по НДФЛ.

Финансовое учреждение может потребовать у заемщика оформить страхование жизни при получении кредита.

Если заемщик согласился на оформление страховки, это понижает банковские риски, и передает ответственность и погашение к страховой компании, которая в случае наступления страхового случая будет обязана выплатить банку сумму долга.

Законодательная база в 2019

Федеральный закон, устанавливающий требования обязательного страхования для определенных категорий граждан №117-ФЗ.

Согласно ему военнослужащие, органы внутренних дел, пожарные, уголовно – исполнительные сослуживцы, а также российские войска подлежат обязательной процедуре страхования жизни и здоровья.

Согласно статье 935 ГК РФ закон говорит о возможности граждан застраховать себя или свое имущество и здоровье, но это должно быть по личному согласию.

Согласно статье ФЗ «Об ипотеке», заемщик имеет право по собственному желанию застраховать свое имущество или жизнь в случае получения им кредита, и предупреждать кредитного специалиста, если данная услуга уже оформлена.

Спросить быстрее, чем читать! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Где дешевле оформить страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья – это распространенная услуга, поэтому страховщики не могут особо влиять на цену и монополизировать свою деятельность.

Практически все компании держаться в цене на уровне друг с другом. Средняя цена страхования около 2%.

Но когда речь идет о взятии ипотеки и оформления страхования, здесь для клиентов создаются более выгодные условия — понижение проценте по кредитованию.

Фото: развитие рынка страхования жизни

Ипотека не зря оформляется со страховой, так как время договора по кредиту в среднем от 10 до 20 лет, а это очень большой срок, чтобы надеяться на везение и случай, что с заемщиком нечего не произойдет.

Самый надежный и большой банк «Сбербанк» уже давно завоевал свои позиции на рынке, и может предложить наиболее выгодные условия, как в кредитования, так и страховании.

Это вызвано тем, что банк имеет свое собственное дочернее предприятие, которое зовется Сбербанк страхование.

Также, можно рассматривать и другие альтернативные варианты банков, которые аккредитованы этим предприятием:

  • ВТБ страхование;
  • Сбербанк страхование;
  • Абсолют страхование;
  • ВСК страхование;
  • СОГАЗ

Условия предоставления услуг в 2019

ВТБ банк предлагает выгодные условия оформления, и при оформлении ипотечного кредита Вы можете оформить услугу страховки жизни всего за 1% от страховой суммы.

Оплачивать следует с помощью ипотечного взноса один раз в год. Сбербанк имеет несколько предложений.

Если Вы хотите оформить страховку на несчастный случай, чтобы Ваши близкие не остались без материальной помощи, такая услуга будет стоить от 0,3-1% годовых.

Следующим видом будет страховка, которая стоит 1% в год, и рассчитана на несчастные случаи, связанные с травмами, ожогами, ранами и обморожениями (в серьезной степени).

Также есть продукт, который поможет застраховать непредвиденные жизненные ситуации, наступление инвалидности, и смерть страхователя по любой причине.

ВСК не может предоставить широкий выбор услуг, однако стоимость оформления одна из самых низких на рынке. Договор страхования жизни от несчастных случаев можно скачать здесь.

Клиент может сам выбирать, какие случаи включать в договор, от чего и будет зависеть конечная стоимость услуги. Приблизительная стоимость одного случая составляет от 0,15% в год.

Абсолют вообще не афиширует свои расценки, но заинтересованным клиентам можно зайти на сайт, и оформить заявку для получения информации.

При согласии и обсуждении, специалист сразу рассчитает стоимость желаемой услуги в индивидуальном порядке. СОГАЗ предлагает два вида услуг, рассчитанных на имущество и жизнь заемщика.

В первом случае стоимость услуги начинается от 0,12% годовых, а жизнь человека от 0,17%. Условия предоставления страхования в банках:

Банк Услуга Проценты
ВТБ Страховка жизни при оформлении ипотеки 1%
Сбербанк Страхование от несчастных случаев От 0,3-1%
ВСК Страхование жизни От 0,15 %
СОГАЗ Страхование жизни и имущества От 0,12%

Обязанности при регистрации полиса

Основной обязанностью при оформлении услуги является прохождение полного медицинского обследования и наличие требуемых справок и документов.

Страховка не может быть навязана клиенту, который берет кредит, и оформление должно происходить по доброй воле.

Оформив полис, клиент обязуется делать платежи, которые можно делать раз в год или произвести оплату всей суммы сразу.

Порядок процедуры в 2019

Если с гражданином, имеющим полис страхования жизни, произойдет страховой случай, страховая компания выплатит указанную сумму согласно договору.

Особенность такого страхования состоит в условии, что это будет несчастным случаем. Договор может заключаться на желаемое время, и сумма страхования также может отличаться.

Взамен на такие условия, оформленное лицо обязуется платить за такую услугу в ежемесячном порядке или раз в год, в зависимости от договоренных условий сделки.

Оформить страхование не составит большого труда, главное это определиться с видом. Шаги оформления:

  1. Определиться на какой срок будет оформляться договор.
  2. Сумма выплаты при наступлении страхового случая.
  3. Подготовить документы на оформление.
  4. Обязанность делать взносы согласно указанным срокам по договору.

Необходимые документы

Необходимые документы для оформления страховки:

  • паспорт;
  • выписка из медицинской карты больного;
  • заявление с просьбой застраховать жизнь;
  • документы выгододержателей, если такое условие есть в договоре.

Действия при наступлении страхового случая

При страховании на случай смерти при пожизненном страховании таким основанием есть смерть застрахованного гражданина.

При срочном страховании – смерть застрахованного гражданина, прописанного в соглашении страхования.

В течение 15-ти дней следует собрать и передать в Страховую компанию все нужные документы, указанные в договоре страхования, для составления страхового акта и произведения страховой выплаты.

При наступлении страхового случая страхователь либо выгодоприобретатель должен сообщить страховщику информацию о характере, обстоятельствах страхового случая и информацию из договора страхования и также предоставить все нужные документы.

Если все будет оформлено правильно, застрахованному лицу либо его родственникам будет выплачена страховка.

Преимущества и недостатки при взятии ипотеки в Сбербанке

Преимущества:

  1. Выгодные условия.
  2. Широкий выбор продуктов.
  3. Возможность отменить договор.
  4. Надежность.

Недостатками может показаться:

  1. Навязывание специалистами страховок при оформлении ипотеки.
  2. На рынке есть и более дешевые предложения.

Несмотря на то, что страхование жизни является платным, и несет выгоду для компаний, предоставляющих подобные услуги, перед заключением сделки с любым лицом компания предварительно делает диагностику его состояния здоровья.

Это помогает снизить возможные риски быстрой смерти клиента. Во внимание берутся те диагнозы, которые имеют хронический характер, и могут способствовать ускорению наступления страхового случая.

Видео: страхование жизни и здоровья цель оправдывает средства