В Российской Федерации вклады физических лиц защищены государством. И при возникновении страхового случая можно рассчитывать на государственную компенсацию.

При размещении денежных средств на вклад стоит знать все о государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов в РФ в 2019.

Поскольку именно это учреждение занимает регулированием выплат и совершает контроль за всеми участниками финансового рынка России.

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Что это такое в 2019

Агентство по страхованию вкладов представляет из себя государственную корпорацию. Ее создание произошло в 2019 году. Поскольку государством было предпринято новое реформирование рынка по страхованию вкладов.

Работа АСВ заключается в том, чтобы проводить страхование вкладов, которые размещают в банковских организациях представители населения страны.

При этом стоит учитывать, что законодательством установлена обязательность подобной операции. Поэтому все депозиты, которые размещены в банках будут защищены и в страховом случае государство осуществит выплату средств.

Важные понятия

Вклад Это денежная сумма, которую клиент банка размещает на банковском счету. При этом используется специальный депозитный счет — счет, к которому в безналичном виде будут прикреплены средства. Размещать вклады могут физические и юридические лица. При этом для них программы будут разными
АСВ Это агентство, которое осуществляет государственное страхование вкладов физических лиц
Страхование Это процедура, которая предусматривает заключение договора и уплату средств для осуществления сбережения средств на депозите
Договор страхования Это документ, которым устанавливаются условия предоставления гарантирования вклада
Банкротство Это процедура, которую проходит банковская организация (или другое предприятие) в связи с отсутствием возможности осуществлять плату по долговым обязательствам

Задачи организации

Агентство страхования вкладов имеет несколько функций, которые соответствуют задачам, разрешить которые может только данная организация.

В список данных задач входят:

Страхование вкладов На основании системы страхования вкладов и соответствующего реестра и происходит контроль данной сферы действия АСВ
Гарантирование пенсионного обеспечения Осуществляется только в плане страхового поля пенсионных выплат по государственной программе
Ликвидация банковских организаций Посредством своих полномочий Агентство проводит как оздоровительные меры в отношении банков, так и ликвидационные
Ликвидация негосударственных пенсионных фондов В случае возникновения рисков работы подобных структур, государство осуществляет не только контролирующую, но и ликвидационную функцию
Ликвидация страховых компаний Данное действие проводится в случае наличия факторов неплатежеспособности организации — то есть ее банкротства
Оздоровление банковских организаций Эта задача выполняется в отношении тех банковских учреждений, которые входят в реестр Системы страхования вкладов
Продажа имущества Эта функция осуществляется в плане ликвидируемых организаций или тех, по которым проводится процедура оздоровления

На что распространены гарантии

Дело в том, что оформление страховки хоть и обязательно, но само ее действие распространяется не на все виды вкладов.

При этом стоит понимать, что существует и ряд факторов, которые влияют на получение — это так называемый страховой случай.

Их законодательство предусмотрело несколько:

  • отзыв лицензии банковской организации — в связи с банкротством учреждения;
  • мораторий на возмещение по кредитным статьям банка.

Именно по наступлении данных случаев можно подавать заявку на возмещение средств по вкладу. При этом стоит учитывать, подлежит ли данный вид депозита выплате.

Поскольку существует несколько категорий, которые установлены законодательно:

Вклады срочные и до востребования В их число входят не только рублевые, но и в иностранной валюте
Счета Которые являются текущими и могут использоваться для расчетов, оформления заработной платы, пенсионных или стипендиальных выплат
Денежные средства Которые находятся на банковских счетах индивидуальных предпринимателей
Деньги на счетах номинального характера лиц Которые выступают в роли опекунов, попечителей
Счета эскроу Которые используются для купли-продажи недвижимого имущества

Правовая база

Федеральный закон №177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации” является основным документом, на основании которого работает вся система страхования вкладов.

Агентству по страхованию вкладов в данном нормативно-правовом акте отведена отдельная глава — третья. В ней содержится информация о целях и полномочиях этой государственной корпорации.

В статье 17 установлены органы, которые имеют полномочия по управлению. При этом в статье 25 говорится об условиях проведения аудита данной государственной корпорации для устранения растрат и коррупции.

В главе 4 этого Федерального закона можно найти информацию о том, как осуществляется деятельность Агентства и всей системы страхования вкладов.

В статье 28 содержатся данные о постановке на учет в реестр банковских организаций, которые подключены к системе.

В этой же статье оговариваются и условия исключения учреждения из списка тех, кто проводит страхование вкладов физлиц.

При этом статья 32 оговаривает возможность участия Агентства по страхованию вкладов в процедурах по проверке банковских учреждений.

А статья 40 устанавливает финансирование расходов, которые связаны с осуществлением деятельности АСВ.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Основные аспекты формирования проекта

Агентство по страхованию вкладов — это корпорация, которая полностью контролируется и финансируется государством.

При этом ее создание продиктовано следующими аспектами:

  • необходимостью защиты финансовых средств населения, которые находятся в банках;
  • в условиях кризиса предупредить банкротство банковских организаций;
  • осуществлять оздоровите мероприятия;
  • выплачивать компенсации вкладчикам банков.
При этом большая нагрузка на АСВ ложатся именно в плане выплат по вкладам.

Поскольку необходимо не только провести ликвидацию банка, но и передать полномочия по выплатам другим организациям банковского сектора и обеспечить нормальное функционирование данных процессов.

Полномочия государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов в Москве в 2019

Спектр действия функций АСВ выглядит так:

  • организация учета банков;
  • сбор страховых платежей;
  • учет вкладчиков и необходимости возмещений;
  • инвестиции свободных средств в депозиты Банка России;
  • устанавливает порядок, по которому будут рассчитываться страховые взносы;
  • контролирует банковские действия в плане предоставления информации вкладчикам о системе страхования и АСВ;
  • обращается в ЦБ РФ с предложениями по банкам, которые осуществляют нарушения законодательства.

Механизм работы в 2019

Агентство страхования вкладов осуществляет свою работу на основании страховых взносов. Их проводят все банковские организации, которые входят в реестр системы страхования вкладов.

При этом стоит отметить, что платеж по страховке в АСВ будет одинаковым для всех банковских организаций в стране. Размер данной ставки определяется Агентством по страхованию вкладов.

Но законодательством предусмотрено установление максимального порога для взносов — он не может быть больше, чем 0,15% от среднего размера всех вкладов, страхование которых осуществляется в банке в течение трех месяцев.

Кто исключен из системы в 2019

Стоит понимать, что в случае размещением вклада в банке, который входит в систему страхования вкладов, все депозиты будут защищены.

Исключение происходит по нескольким причинам:

  • ликвидация банковской организации;
  • мораторий;
  • изъятие лицензии на выдачу вкладов;
  • реорганизация банковского учреждения.

Ситуация, при которой банк самостоятельно выходит из системы также возможна. Однако в таком случае следует понимать, что банковская организация должна полностью закончить все отношения с вкладчиками на условиях страхования их вкладов по системе.

При каких ситуациях клиент может требовать возмещения

Возмещение денежных средств происходит на тех основаниях, которые предписаны в законодательстве Российской Федерации в плане страхования вкладов физических лиц.

Существует два варианта страхового случая, которые установлены в системе страхования вкладов:

Отзыв или аннулирование лицензии банковской организации ЦБ РФ Это может быть как полная ликвидация банковского учреждения, так и отзыв лицензии на проведение операций по вкладам физических лиц
Проведение процедуры моратория который введен в соответствии с законом и касается требований кредиторов банковского учреждения

Страховой случай вступает в силу через день после осуществления одного из данных факторов.

Необходимые документы в 2019

Для того, чтобы процедура возмещения средств была начата, вкладчик должен предоставить ряд документов:

Заявление на возмещение вклада Стоит использовать установленный формат бланка, который можно найти на сайте Агентства
Документ, по которому можно идентифицировать вкладчика При этом стоит использовать тот документ, на основании которого заключалась сделка размещения вклада

Если оформление происходит через посредника, то он должен предоставить еще и нотариально заверенную доверенность.

Как действовать при банкротстве банка

В том случае, когда АСВ объявило о банкротстве банковской организации, вкладчику стоит собрать документы, заполнить заявление и ждать объявления тех мест, в которых можно получить компенсацию.

Далее все документы передаются в соответствующую организацию и после обработки информации совершается выплата средств.

Вкладчику при этом не нужно совершать никаких дополнительных действий. Поскольку может устанавливаться очередь выплат, распределение средств по организациям и т.д.

Порядок выплат

Подавать документы на компенсацию можно только через 14 дней после того, как официально был начат страховой случай. АСВ в течение трех дней проводит обработку информации и выплачивает средства.

Даже если вкладчик не предоставил документы для получения возмещения, после обработки сведений о вкладах банка (на это уходит примерно один месяц) совершается извещение вкладчика о том, чтобы он предоставил бумаги на выплаты.

Стоит понимать, что нет предпочтений по выплате средств. АСВ осуществляет как выдачу наличных средств вкладчику, так и перечисляет их в безналичном виде на любой банковский счет по территории России.

Поэтому стоит указать в заявлении на выплату предпочтительный вариант и в случае банковского счета — указать реквизиты.

Вкладчику нужно знать, что Агентство по страхованию вкладов может передать полномочия по выплате средств другим банкам-агентам корпорации. Поэтому все выплаты будет осуществлять он.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

На что обратить особое внимание

Вкладчик должен понимать, что у него есть права на компенсацию не только установленной суммы до 1,4 миллиона рублей. Он может требовать от банка дополнительного возмещения.

Для этого следует подавать заявление, посредством которого вкладчик попадает в реестр требований кредиторов.

Также стоит понимать, что существует и оспаривание суммы выплаты от Агентства страхования вкладов. Если клиент банка не согласен с размером суммы, которую ему установили, он может написать соответствующее заявление.

После этого его рассматривает комиссия и принимает либо положительное, либо отрицательное решение.

Данная процедура особенно удобна, поскольку возможно отслеживать состояние требования на официальном сайте корпорации и понимать, насколько быстро она рассматривается и каково решение по заявке.

При потере своего вклада в банке россиянин может не беспокоиться, поскольку все его средства защищены государством.

Но при оформлении заявок на выплаты многие выплачивают средства за помощь юристу, хотя такую процедуру может совершить любой гражданин.

Видео: как работает Агентство по страхованию вкладов