Прежде всего, стоит отметить, что данный закон регулирует отношения не только физических лиц, а также и юридических (в том числе и индивидуальных предпринимателей).

Именно поэтому необходимо внимательно разбираться в каждой его статье.

Стоит отметить, что банкротство, хоть и пугающая вещь, но не смертельная, и законодательство РФ предусматривает выходы из данного положения.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Задайте вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Важная информация

Распространено мнение, что после процедуры банкротства гражданин остается без жилья и денег.

Это распространенный миф, так как закон закрепляет пункт, где указано, что единственное жилье остается неприкосновенным.

При банкротстве личные долги гражданина остаются только его долгами, не переходя на семью и детей. После банкротства гражданина списываются все указанные долги, а не один конкретный.

Первоначальные понятия в 2019

Как и любой другой закон, этот содержит перечень определений, с которыми лучше изначально разобраться.

Законодатель четко раскрывает термин «несостоятельность» (банкротство) как признанную неспособность должника выплатить кредиторам денежный долг.

К слову, здесь имеется в виду также несостоятельность работодателя выплатить зарплату, пенсию и т.д.

Должником считается гражданин (может быть так же юрлицо или ИП), который по конкретным обстоятельствам не в силах удовлетворить оговоренные требования кредиторов по денежным обязательствам.

Должниками являются также субъекты, которые не могут выплатить денежные обязательства по трудовому договору или не погашающие обязательные платежи.

К обязательным платежам принято относить сборы, налоги и иные обязательные взносы, которые пополняют бюджет Российской Федерации и (или) внебюджетные государственные фонды.

Кроме того, порядок взыскания задолженностей (а также пени, штрафов, и других санкций) регламентировано законодательством.

Функции регулирования

Стоит отметить, что дела о банкротстве рассматриваются арбитражным судом.

Обращаться в арбитражный суд для признания несостоятельности имеет право должник, уполномоченные органы, конкурсный кредитор, а также работники, требующие оплаты их труда.

Должник имеет право подать заявление в суд (арбитражный) заранее, предвидя возможное или точное банкротство и свою несостоятельность выплачивать по денежным долгам.

Это же касается и пособий работникам.

Правовая база

Основной нормативный правовой акт, регулирующий данные правовые отношения – Федеральный Закон №127 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Он закрепляет положения относительно физических, юридических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Кроме того, указаны суммы, при которых лицо считается банкротом. Регламентирован порядок рассмотрения дел арбитражным судом.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Как действует федеральный закон №127 О банкротстве физических лиц

На основе указанного нормативного правового акта гражданин РФ подает специальное заявление в суд.

Зачастую гражданину предлагается выбор — рассмотрение дела и присвоение статуса банкрота, либо альтернатива в виде реструктуризации долга, рефинансирования (перекредитования) и т.д.

Основной целью ФЗ является снижение задолженностей граждан РФ перед банками и финансовой нагрузки населения страны.

Причины для получения статуса банкрота

Для получения статуса о несостоятельности должника выплачивать долги необходимо наличие определенных оснований, а именно:

  1. Долг превышает размер 500 тысяч рублей.
  2. Гражданин больше не в состоянии своевременно выплачивать долговые и кредитные обязательства.
  3. Долговая яма поглотила гражданина настолько, что он не видит перспектив из нее выбраться.
  4. В течение трех месяцев у гражданина идет так называемая просрочка.

Кроме того, вескими причинами считаются также:

  1. Должник еще имеет средства для выплаты денежных обязательств, однако находится в затруднительном финансовом положении.
  2. Должник лишился рабочего места.
  3. Должник осознает, что в дальнейшем не сможет дальше выплачивать свои кредитные обязательства.

Стадии процесса в 2019

Выделяют 6 основных этапов банкротства физического лица:

  1. Подача иска в судебную инстанцию.
  2. Назначение арбитражного управляющего и непосредственно сам судебный процесс.
  3. Создание единого реестра кредиторских требований.
  4. Изменение структуры долгов по определенному плану на срок, не превышающий 3-х лет.
  5. Рассмотрение плана судом
  6. В случае если план не утвержден или не составлен, то должник признается банкротом.

Необходимые документы в 2019

Для того что бы законно оформить банкротство нужно собрать пакет документов:

  1. Прежде всего, необходимы документы, подтверждающие саму задолженность, основания при которых она возникла (например, договоры займа, исковые заявления кредиторов и так далее).
  2. Для индивидуального предпринимателя необходима выписка из ЕГРИП (единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей). Обычно ее получают в ФНС или скачивают с сайта Федеральной Налоговой службы и заверяют.
  3. Списки кредиторов и должников гражданина. В них указывается их ФИО или наименования, суммы задолженности (дебиторской или кредитной), места жительства или нахождения должников или кредиторов. Кроме того, обязательно следует упомянуть денежные обязательства или обязанности по выплате платежей.
  4. Опись всего имущество гражданина, естественно, с указанием адреса. Стоит отметить, что и опись, и списки кредиторов подаются по утвержденной форме.
  5. Документы, непосредственно подтверждающие право гражданина на собственность (например, свидетельство о государственной регистрации автомобиля или иного транспортного средства, свидетельство о регистрации недвижимого имущества).
  6. Документы, раскрывающие сделки (те документы, которые подтверждают заключение сделок гражданином в течение трех лет до подачи иска). К таким относятся акты приема или передачи имущества, договоры купли-продажи и соглашения о дарении.
  7. Выписка из реестра участников (акционеров) юридического лица, в котором гражданин принимает непосредственное участие (естественно, при наличии).
  8. Выписка о получаемых доходах физического лица, а также о возможных суммах налога за трехлетний период, которые удержал гражданин. К ним относятся справки с места работы (формы 2-НДФЛ) или налоговые декларации.
  9. Справка о наличии счетов, депозитов (вкладов) в банке, которая выдается самим банком. В том числе об операциях различного рода, проведенных со счетами. Все информация в справках относится к последним трем годам деятельности должника до подачи заявления.
  10. Сведения о состоянии индивидуального счета застрахованного лица.
  11. Копия СНИЛС гражданина.

Как происходит реструктуризация долга

Прежде всего, стоит раскрыть понятия «реструктуризации долга».

Законодатель определяет ее как погашение обязательств по долгам с одновременным принятием на себя новых долговых обязательств для погашения старых.

Стоит отметить, что эта операция похожа на рефинансирование, однако не стоит путать два этих понятия. Для того, чтобы реструктуризировать долг по кредиту необходимо:

  1. Сперва заполнить анкету по форме, где должны быть указаны основные данные, раскрывающие данные о кредитном договоре, сведения о доходах, расходах и т.д.
  2. Выбрать один из предложенных способов изменения условий.
  3. Далее анкета отправляется в специальный отдел, который осуществляют работу с задолженностями.
  4. После общения со специалистом выбирается схема изменений условий.
  5. На этой стадии собираются необходимые документы (договор, справки, паспорт)
  6. Далее банку необходимо рассмотреть ситуацию.
  7. Завершающий этап – оглашение результатов. В положительном случае банк предлагает оформить договор.

Какую пошлину необходимо заплатить

С 01 января 2019 года размер государственной пошлины, которая должна быть уплачена гражданином при банкротстве, составляет 300 рублей.

Примечательно, что размер госпошлины одинаков и для физических, и для юридических лиц вне зависимости от случая и ситуации.

Кроме того, арбитражный суд имеет право предоставить гражданину отсрочку на уплату госпошлины сроком не более одного года

Суд также в праве или освободить гражданина от уплаты пошлины вовсе, или уменьшить ее размер. Для того чтобы получить отсрочку необходимы следующие основания:

  1. Гражданин не имеет возможности уплатить полный размер пошлины в связи со своим шатким имущественным положением.
  2. Гражданину был причинен ущерб непреодолимой силой (стихийное бедствие, катастрофа и т.д.)

Последствия и преимущества банкротства в 2019

Статус банкрота присваивается гражданину на срок 5 лет. Законодатель предполагает, что должник за это время должен поправить имущественное положение и восстановить постоянный доход.

Конечно, при получении такого статуса появляются недостатки, но есть и преимущества. К недостаткам можно отнести:

  1. После получения статуса банкрота налагается вето на право регистрации как юридического лица (в течение трех лет).
  2. Существует ограничение на выезд из страны до тех пор, пока не реализуется имущество, которое изъяли.
  3. Гражданин обязан своевременно сообщать о своем текущем материальном статусе.

Среди преимуществ обычно выделяют:

  1. Отсрочку по платежам.
  2. Снижение суммы долга.
  3. Отсутствие пени по текущим кредитам.
  4. Отсутствие штрафов по кредитам.

Общие изменения в описании

Закон о внесении изменений в положения о банкротстве содержит две весьма существенных поправки к Закону о банкротстве (несостоятельности).

Во-первых, изменяются правила оценки имущества гражданина-должника на стадиях внешнего управления и конкурсного производства.

Во-вторых, для этих же стадий поменяются правила выплаты выходного пособия и заработной платы руководителю должника и  всем его заместителям.

Так же лицам, которые входят в коллегиальный исполнительный орган должника, главному бухгалтеру, его заместителям, а также всем сотрудникам, занимающим такие же или похожие должности в филиале или представительстве должника.

Сравнительный анализ ставок:

Банк % ставка Срок
Сбербанк 12,9 До 5 лет
ВТБ 24 От 13,5 От 6 до 60 мес.
Альфа Банк От 15,99 От 1 до 5 лет
Unicredit Bank От 14 24-84 мес.
Raiffeisen Bank От 12,99 Индивидуально

Очевидно, что наше законодательство предусмотрело важные аспекты и сохранило преимущества даже при банкротстве физического лица. Однако не стоит забывать о недостатках.

Для грамотного выхода из положения необходима консультация юриста, либо внимательное чтение закона.

Видео: закон о банкротстве физических лиц принят